文档介绍：个人理财业务的合规性管理
经济法律教研室
熟知理财产品类型
1
解释销售文本重要条款和内容
2
3
合规营销理财产品
4
能力目标
处理客户投诉
5
完成客户风险承受能力评估
引言
1
理财产品主要模式简析
2
理财业务监管解析
3
理财产品合规销售
4
内容简介
理财产品销售违规案例剖析
5
一、引言——理财业务市场规模
重要的历史事件
2002年, 第一个银行理财产品问世
2005年初,出现国内首个人民币结构性理财产品
一、引言——理财业务市场规模
据银监会对国内15家主要商业银行个人、机构和私人银行理财业务的调查统计,截至2010年末,各行存续期理财产品共5,873款,余额为22,511亿元。由于15家商业银行约占整个银行理财市场份额的90%,因此,全国商业银行个人、。
——摘自2011年6月24日银监会王华庆纪委书记在商业银行理财业务监管座谈会上的讲话
一、引言——银行理财产品快速发展动因
居民财富增长和理财意识增强
银行盈利模式转型
同业竞争的需要
……
一、引言——理财业务法律关系
1
委托代理说
2
信托说
3
债权债务说
理财顾问服务,是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
综合理财服务,是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。
理财顾问服务与综合理财服务区别
二、理财产品主要模式简析
货币型理财产品
债券型理财产品
贷款类银行信托理财产品
新股申购类理财产品
结构性理财产品(固定收益产品+金融衍生品)