文档介绍：如何更好地为客户设计理财计
划划??
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一惊一惊、、、序恅言悅序恅言悅
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退休怰期⇐现金收入<
现金支敆出
人生不同阶段的现金流栆
家庭成长期
⇐现金收入>现金支敆出
家庭形成期
⇐现金收入>现金支敆出
单身期
⇐现金收入=现金支敆出
学恘习成长期
⇐现金收入<现金支敆出
⇐现金净支敆出
⇐现金净支敆出 3
人的一惊生就是现金流栆量柎的管理枞过程
总旙现金流栆入>总旙现金支敆出灿烂杴人生
总旙现金流栆入=总旙现金支敆出平常人生
总旙现金流栆入<总旙现金支敆出悲惨人生
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设计理枞财方案的四个关键步骤文
明确客户的理枞财目标
了柚解客户的收支敆状斱况
诊断客户的风险承受能力枵
制敥定理枞财方案
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投资旇目标
实现投
资旇目标⇒保本型收入型平衡型成长型积极成长型
的途径投资旇策略桁投资旇策略桁投资旇策略桁投资旇策略桁投资旇策略桁
决定采
取何种敵
⇒风险承受
途径的投资旇期限收支敆状斱况其它
因愁素因愁素因愁素能力枵
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二二、、、明确客户的理枞财目标明确客户的理枞财目标
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几个主斖要悹的理枞财目标
不同的人投资旇目标各不相同,但一惊般可概括为下述几种敵
积累枌退休怰养悩老枀金
积累枌教育准方备金
医惌疗柕或应愓付不测事件
购置敢房产汽车等
积累枌创业惄资旇金
弥补当前生活开支敆
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实现理枞财目标的流栆程
人生阶段通货膨胀
理枞财目标受
到个人人生制敥定理枞财方
收支敆状斱况阶段、拥愢有风险承受能力枵案时要悹综旘合
的主斖要悹资旇考虑栴个人的
产、面临柨的收支敆状斱况风险承受能
主斖要悹风险、力枵、收支敆状斱
收支敆状斱况、况、通货膨
个人责任等胀等多种敵因愁
多种敵因愁素的素
影愝响
对理枞财目确定完成实现
制敥定理枞财
标进行优理枞财目标理枞财
方案
先排序恅的时间目标
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如何确定个人的理枞财目标
确定理枞财目标时
应愓考虑栴的因愁素
•所处的人生阶段初步理枞财目标理枞财目标优先排序恅确定理枞财目标
•收支敆状斱况
•风险承受能力枵
个人应愓承担的责任
•紧•可行性
•投资旇期限迫
性
重敷要悹性
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