文档介绍：第九章养老规划
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一、养老规划的涵义
概念:为了保证客户在将来有一个自主、尊严、高品质的老年生活,而从现在积极实施的理财方案。由筹集资金、管理基金和支付养老金组成
主要特征

、储蓄性与安全性
,追求长期收支平衡
,为客户提供退休后的持续性收入
第一节养老规划概述
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退休养老规划就是为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活,而从现在开始积极实施的理财方案。
收入支出曲线
养老规划
4
现年35
55退休
80天堂
投资储蓄,日积月累
退休给付
A
B
C
+
养老规划
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60岁以上人口超过14%,65岁以上人口超过10%,按照国际社会标准,我们显然已经跨进了老龄化社会的门槛。
人口普查及人口研究中心预测数据显示,2030年前后,我国60岁以上的老龄人口预计将增至4亿左右,相当于现在欧盟15国的人口总和
到2050年,,这意味着每3个人中就有1个老人
老人家庭占全国家庭总数的21%,其中空巢家庭达23%,并且有增长的趋势
养老规划--人口老龄化
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四个三理论
1、养老生活三阶段
退休生活初期高消费阶段(65岁以前)
中期平稳消费阶段(66-76岁)
晚期健康支出阶段(77岁以上)
2、养老生活三要素——现金、住房和医疗
3、养老生活三类型——保障型、小康型、享乐型
4、养老生活三目标—养老金替代率、持续消费、适度贡献
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二、影响养规划因素
1、负担与责任
2、退休时间及退休后生存时间
3、目前资产数量、退休前及退休后每月收入
4、每月支出
5、性别差异
6、通货膨胀
7、投资收益率
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1、职业生涯规划的风险
2、投资风险
3、额外支出风险
4、实际寿命比养老规划设定的期限长的风险
三、养老规划风险