文档介绍：****小额贷款公司贷款业务追偿和损失管理办法
为防范金融风险,减少公司呆、坏账损失,结合国家相关法律法规,特制订本制度。
第一章机构设置和职责分工
第一条为强化****小额贷款公司(以下简称公司)贷款业务的风险处置力度,提高对风险项目控制、保全、追偿的决策和执行能力,最大限度地降低贷款风险损失,公司成立风险处置委员会。
第二条公司风险处置委员会由总经理、副总经理、风险控制部负责人、信贷业务部负责人、法律顾问等组成,总经理担任主任委员。根据风险处置项目的不同情况,委员会具体人员组成由公司总经理确定。
风险处置委员会的日常工作由风险控制部承担。
第三条风险处置委员会职责具体如下:
(一)决定风险项目(关注类以上风险)处置预案;
(二)决定风险项目催收、追偿操作方案和调整方案;
(三)决定风险处置过程中的其他应急措施;
(四)决定追偿中止(终止)、报请损失、核销等相关事宜;
(五)确定风险处置相关人员的工作调度安排;
(六)决定有关风险处置工作的奖惩措施。
第四条风险处置会议由风险处置委员会主任委员负责召集。参加人员包括风险处置委员会全体委员,必要时请董事长及项目经理等相关人员参加。紧急情况经总经理同意,可召开临时会议,由公司领导及风险控制部负责人、信贷业务部负责人等不少于4人参加。风险处置会议决议经参会人员三分之二以上表决通过,报董事长批准后执行。董事长为风险处置决议的审批人。
为提高风险处置工作效率,对追偿额万元以下的风险项目,其风险处置预案、追偿方案,可采用简化程序,由风险控制部审核后直接报公司董事长审批。
风险处置会议由风险控制部记录并负责落实会议精神。
第五条参会人员及其他相关人员应严格执行会议议定事项,不得向风险项目单位和相关单位、个人泄漏会议秘密和其他不利于公司实施风险处置的信息;除非会议要求,不得向无关人员和单位透漏风险处置信息。
第六条相关人员职责分工如下:
(一)风险项目追偿前的相关风险化解、风险处置工作,以项目经理A、B角为主完成,风险控制部主审;
(二)追偿及对债务人的管理工作,由风险控制部负责,信贷业务部门项目经理A、B角配合。但与债务人的日常联系、督促还款工作,仍由项目经理A、B角负责;
(三)有追偿项目达两户的A角应暂停开展新贷款业务。上述项目的B角应优先保证风险项目的处置工作;
(四)追偿项目达两户以上的项目经理A角应暂停开展除贷款项目跟踪以外的所有贷款业务;
(五)上述人员开展业务的限制由风险处置委员会根据追偿进展等情况决定解除。
第二章贷款逾期
第七条在贷款到期前一个月内,项目经理须实地调查一次,提前通知借款人做好还款准备,督促借款人尽早沉淀还款资金,并确认借款人是否具备还款能力和还款意愿。
第八条如果确认借款人在贷款到期日还没有还款能力或没有还款意愿的,公司应立即进入风险处理程序。由信贷业务部牵头、项目经理A、B角负责在两日内草拟制订出下列方案:
(一)风险化解方案。采取一切积极、必要和有效补救措施督促借款人按时归还贷款;
(二)风险处置方案。对可能发生的追偿等风险提出应对处置建议,并做好对抵、质押物进行处理和诉讼的准备。
上述方案经风险管理部审查后,风险处置委员会三日内做出审批答复,交由项目经理A、B角实施。
第九条在贷款项目发生逾