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洗钱特征识别方法计划.docx

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洗钱特征识别方法计划.docx

上传人:花双韵芝 2023/12/6 文件大小:18 KB

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洗钱特征识别方法计划.docx

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文档介绍:该【洗钱特征识别方法计划 】是由【花双韵芝】上传分享,文档一共【5】页,该文档可以免费在线阅读,需要了解更多关于【洗钱特征识别方法计划 】的内容,可以使用淘豆网的站内搜索功能,选择自己适合的文档,以下文字是截取该文章内的部分文字,如需要获得完整电子版,请下载此文档到您的设备,方便您编辑和打印。洗钱平常包括与现金交易有关、与账户有关、与贷款有关等方面的各种行为,这些行为特色主要表此刻以下一些方面,还请各位学员认真学****学会判断何种行为属于洗钱行为。一、与现金交易有关的特色1、客户屡次或大批存取现金,与其身份或经营活动不符合;2、短期内现金交易金额忽然迅速增加或频率忽然加快3、客户拥有多个账户且这些账户现金交易屡次,单笔或累计交易金额很大;4、长远闲置也许极少使用的账户忽然存取大批现金;5、屡次接受境外汇入资本,并在短期内要求现金解付;6、大批现金交易经过ATM等方式进行,以防备与银行职员当面接触;7、现金存款出现不明原由的显着增加,特别是这种存款在短期内被迅速转往与客户无平常联系的目的地。8、客户在异地屡次存取现金,单笔或累计金额很大;9、客户在境内将大批现金存入银行卡,在境外进行大批资本划转或提取现金10、非居民个人屡次携带大批现金入境存入银行后,要求银行开旅行支票或汇票带出。11、企业用于境外投资或外商投资企业汇出利润的购汇人民币资本大部分为现金或从非本单位银行账户转入;12、外商投资企业之外币现金方式进行投资‘13、客户屡次使用大批人民币现钞购汇。二、与账户有关的特色1、客户的开户信息与银行核实不符合2、多头开户,且这些账户间的资本来往特别活跃;3、长远闲置也许极少使用的账户,短期内出现大批资本交易;4、客户屡次开户销户,且单笔或累计交易金额很大;5、同一账户接受多人存款,且单笔或累计交易金额很大;6、有意化整为零,闪避交易检测;7、短期内资安分别转入、集中转出,集中转入、分别转出或分别转入、分别转出,且与客户的身份或经营性质不符合;8、发生大批资本交易,且与客户的经营活动不符合;9、屡次发生大批资本交易,连续一段时间后,账户忽然停止交易;10、企业经过其外汇账户屡次大批发生以票汇(支票、汇票、本票等)方式结算的出口收汇;11、企业外汇账户资本快进快出,当日发生额很大,单账户余额很小或不保留余额;三、异常的资本收付1、在与客户或经营业务没关的国家(地区)之间转移资本;2、客户办理实盘买卖业务时,屡次变换币种,明显不谋求盈余。3、居民个人外汇账户屡次收到境外汇入的外汇后,要求银行开旅行支票或汇票;4、客户在银行办理出口入账手续时,无有效商业单据却屡次领取结汇水单(核销专用联),或拒绝供给有效商业单据而屡次领取结汇水单;5、客户屡次、大批发生买卖专有技术、商标权等无形财富或捐赠、广告、会展等收汇、结汇及付汇,与其经营业务不符合;6、客户常常窜入旅行支票及外币汇票存款,特别是此类支票及汇票是境外开具,与其身份或经营情况不符合;7、利用无贸易背景信誉证或其余方式在境外融资;8、客户要求进行本外币间的掉期业务,而其资本的本源和用途不明;9、外商投资企业外方投入资本金数额超出赞成金额或借入的直接欠债,从没关系企业的第三国汇入;10、外商投资企业外方投入资本金数额超出赞成金额或借入的直接欠债,从没关系企业的第三国汇入;11、客户指示银行把资本转账到外国,此后再经过其余门路把资本电汇国内。四、与贷款有关的特色1、客户获得贷款后,还款期内即发生不明原由破产;2、客户获得贷款后,还款期内由担保单位代为偿还;3、客户获得贷款后不久即偿还贷款;4、客户获得贷款后,贷款资本的实质用途与申贷用途不符合;5、忽然偿还一笔大额贷款,但没法合理解说还贷资本本源;五、与证券交易有关的特色1、在几个不一样样的法律管辖区内进行大批的证券交易;2、与投资者的正常活动以及投资者从事的业务活动不符的交易;3、没有明确目的而买卖有价证券;4、买卖证券的活动明显不以追求利益为目的;5同一最后客户进行数次同一种有价证券的少许以现金买进再卖出、交易,,将所得的资本以信誉方式存入另一个不一样样的客户;6、向明显没有关系的第三方转移证券投资;7、与市场上的正常业务不一样样的交易,如与市场的规模、资本周转频率或市场外价格不符的交易;8、同一最后客户进行多次同种有价证券的交易,每次都以现金买进,此后再同一次交易中再卖掉;9、非企业原始股东也没有买入证券的过程却发生卖出证券交易;六、与保险有关的特色1、要求订立寿险保单,但用以缴付保险费的款项来历不明或与保户的经济地位不符合;2、平常只订立小额保单及平常以按期付款方式缴纳保险费的保户,忽然要求订立一次缴清保费的大额保单;3、保户要求用大额现金付款方式订立寿险保单;4、经过由第三者发出的支票付款,而第三者与有关保险当事人没有任何明显的关系;5、以支票付款,但保单拥有人、签字人和被保险人其实不是同一个人;6、客户提出的投保要求不带有明显的目的,而且不肯显露此目的;7、有意投保的保户对保险企业的投资业绩绝不关怀,只想知道提前退保的手续;8、保户在保单到期从前除去合同,兑现退保金并要求支付现金或把保险金支付第三者的(提前兑现一般是指在保单奏效后两年内进行的兑现)。七、其余行为特色1、客户对交易和账户活动的解说前后矛盾;2、客户对咨询持防备态度也许过分证明其交易正当;3、客户试图说服银行职员不要完成交易记录;4、客户对自己宣称的职业或经营活动不认识;5、客户屡次代理多个别人账户,且无合理解说‘6、不肯供给有关法律、法规所要求报告的信息八、与金融机构职员有关的特色1、金融机构职员的生活忽然发生了很大的变化,而与其经济收入明显不符;2、金融机构职员没有合理的原由拒绝本机构供给的休假安排也许不肯意退休;3、金融机构职员的业绩忽然间有了显着的或不能够思议的增加。