文档介绍：中安保险股份有限公司
非传统保险部
如何为客户设计理财计划?
投资决策步骤
一、确定投资目标
二、选择投资策略
三、进行资产分配
四、管理保单价值
一、如何确定投资目标?
几个主要的投资目标
不同的人投资目标各不相同,但一般可概括为下述几种
医疗或应付不测事件
积累退休养老金
积累教育准备金
购置房产汽车等
积累创业资金
弥补当前生活开支
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投资目标
二、如何选择投资策略?
投资期限的长短反映了一个投资者对投资收益的预期,一般而言,实现投资目标所需的投资期限越短,期望的投资收益率越高,要求其风险承受能力就越高
怎样确定合适的投资期限?
投资额
10,000
期限
1年
2年
5年
10年
15年
20年
25年
目标
20,000
投资收益率(复利)
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投资者分为那几种主要类型?
个性:
理财方式:
理财工具:
风险容忍度:
投资目标:
投资组合管理:
理智稳健型
保守谨慎型
投机冒险型
稳健
理智
蓝筹股票、平衡型基金、世纪理财保险
适中
稳健成长
综合平衡保守型与投机型的做法
谨慎
保守
银行存款、收益型基金、高等级债券、传统型保险、分红或万能型保险
较低
稳健保本
定期定额投资法、分散投资法
冒险
投机
成长型股票、对冲型基金、期货、垃圾债券、投资连结保险(二代)
较高
积极成长
低吸高抛法、集中投资法
如何确定客户类型?
通过对客户进行风险承受水平测试,可以确定客户属于那种类型
理智稳健型
保守谨慎型
投机冒险型
风险承受水平测试
您目前的主要理财投资方式(比重最高的)是
——A。定存或房地产
——B。股票(中长期投资)或基金、定期定额投资
——C。股票(波段操作)或单日冲销、期货等
对于金钱的看法
——A。认为省下的一元比投资所赚得的一元较为可靠
——B。积累财富的方式就是以现有的资产进行投资,以增加其积累的速度
——C。为了能迅速致富,即使以借贷的方式进行投资也认为是应当的
您有位好朋友告诉您一项包赚的投资(包赚一、二倍以上),您也认为可靠,那么您将
——A。用多余资金、小笔投资
——B。解除定存或卖股票变现来投资
——C。借钱融资大赚一笔
风险承受水平测试问卷
在进行以上的投资后,您不幸有亏损并被套牢,您可忍受多少的亏损
——A。三至五成损失
——B。二至三成损失
——C。一成左右损失
这样的亏损被套牢后,您可忍受多久
——A。长期持有、6个月以上
——B。好一阵子、1~3个月内
——C。不能忍受、几天几周而已
在这期间内其实并无特别相关消息,对于亏损金额,您会考虑
——A。停损并赶快卖出
——B。观望看看
——C。再买进以降低平均成本