文档介绍：何为理财?如何实现自身的理财规划
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出发地
目的地
理财—选择一条达到目的地的最佳方式
实现财务的自立、自主和自由
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财务规划的流程

短期目标中期目标长期目标
家庭财务安全购置房产大宗消费子女教育基金
有尊严的退休生活资产保全
2. 检视财务现状
资产负债状况家庭收支状况
3. 评估及确定能够达成目标的财务规划领域
结合实际情况,评估是否有足够的资金达成目标?
是否需要削减支出以储蓄更多的钱
是否需要投资,承担更高的风险换取获取高回报的机会
4. 选择和实施最合适的财务计划与金融商品以达成目标
清楚的了解所选择和实施计划和金融商品的优势与劣势
5. 评估与检讨您的财务计划
您所选择和实施计划执行情况怎样?符合预期吗?能否有效达成您的财务目标?
6. 调整与休正您的财务计划
您的财务目标有变化吗?
您的财务计划需要调整以增加达成财务目标的机会吗?
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生命周期收支曲线
现金收支
健康医疗费
参加工作
结婚
子女出生
子女上学
退休
工资收入
上大学前
上大学后
单身期
家庭形成期
家庭成长期
家庭成熟期
出生
时间
学习成长期
生活费用支出
4
生命周期理财
5
投资理财优选策略:
周全规划
稳健投资
量入为出
组合理财,分散风险
注重中长期整体收益
6
理财规划
财富
成家
立业
投资
增值
买房
置业
医疗
储备
家庭
保障
品位
生活
子女
教育
养老
无忧
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职业发展
预算管理
产品与服务
借贷融资管理
财务安全保障
流动性管理
投资
保存财富
您的
现金流
收入
信用卡
储蓄
大宗消费
提升生活水准
支出
保值增值
成长累积
消费习惯
优先级
风险管理
锁定生活方式
资产保全
财务规划的领域
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选择适合自己的理财方式:
家庭资产组合金字塔
黄金
集藏
外汇
炒
实业
风投
基金
置业
债券
房产
存款
股票
退休金
应急金
保险
期权
风险
获利
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基础财富管理
储蓄:理财第一选择
贷款:合理超前消费
保险:明天生活的安全带
增值投资管理:
债券:稳扎稳打
基金:专家帮您赚钱
房产:保值增值的财产
股票:在机会与风险中淘金
期货:锁定未来的风险
投资理财
投资理财可以分为两大部分:
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