文档介绍：出口TT押汇业务
国际业务部
2013年3月6日
目录
贸易结算方式的变革与融资产品的创新
出口TT押汇业务概述
业务风险及主要控制措施
业务受理程序及操作要点
一、贸易结算方式的变革与融资产品的创新
2003
2004
2005
2006
2007
我行汇款业务的增长
34亿美元
54亿美元
90亿美元
102亿美元
一、贸易结算方式的变革与融资产品的创新
融资产品的创新:
———随着非单据类结算业务的发展,客户对非单据类业务项下获得资金融通的需求亦呈上升趋势,从而推动了银行融资产品的创新。
国际保理
出口信用保险短期融资
出口发票融资与出口TT押汇
二、出口TT押汇业务概述
业务定义:
出口TT押汇—出口商以赊销为贸易方式,以TT汇款作为结算方式与进口商签订出口合同,在履行出口合同约定的发货义务后,向押汇行提交相关单据并申请融资,押汇行以发票金额的一定比例发放融资款项,并以申请人在对应发票项下出口收汇款项作为主要还款来源的融资方式。
二、出口TT押汇业务概述
汇出行
出口商
进口商
汇入行
(融资行)
1 货物出运
2
交
付
相
关
单
据
3
放
款
4
到
期
付
款
4 到期付款
业务流程:
5
入
帐
及
还
款
处
理
二、出口TT押汇业务概述
产品适用:
以赊销为贸易方式、TT汇款为结算方式的出口贸易
出口商品须是出口商经营范围内的主营产品,适销对路,质量可靠,出口收汇记录正常
满足我行向企业发放流动资金贷款的基本要求
出口结算必须具有真实的贸易背景
二、出口TT押汇业务概述
产品市场吸引力:
以进口商商业信用为支撑,实现出口企业自身信用增级
突破传统出口信用证融资方式,拓宽出口企业融资渠道
出口押汇款可先行结汇,有效规避汇率风险
相对于一般流动资金贷款,基于其真实贸易背景更易获得银行信贷支持
三、业务风险及主要控制措施
主要风险揭示:
出口商履约风险--是否及时出运、货物质量等
进口商履约风险--进口商财务、经营状况变动
进口国家、地区的政治风险
出口收汇路径较难控制,收汇信息与融资信息较难匹配
三、业务风险及主要控制措施
出口商履约风险控制
严格单据审查:合同、发票、运输单据副本和出口报关单正本或其他发货证明(证实其货物已出运), 产地证、检验证等。
审查标准:出口合同必须明确注明出口货物的品名、质量标准、数量、价格、币种和付款期限,无明显不利于出口商收汇的条款,且单据与合同相符、单单相符。
出口商自身偿债能力的判断