文档介绍：金融业务知识
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金融知识普及讲座
孙铁鑫
金融机构知识
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金融,是指货币资金的融通,可分为直接金融和间接金融,此两种资金融通方式的区别在于有否金融机构介入,没有则为直接金融,有则为间接金融。金融机构,是指专门从事货币信用活动的中介组织。我国的金融机构,按地位和功能可分为四大类,
第一类,中央银行,即中国人民银行。
第二类,银行。包括政策性银行、商业银行。
第三类,非银行金融机构。主要包括国有及股份制的保险公司,城市信用合作社,证券公司,财务公司等。
第四类,在境内开办的外资、侨资、中外合资金融机构。
以上各种金融机构相互补充,构成了一个完整的金融机构体系。
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改革开放后我国银行业发展历程
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货币当局
中国人民银行
监管当局
中国银行业监督管理委员会
国有商业银行
工、农、中、建、交
政策性银行
国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行
股份制商业银行
招行、中信、浦发、民生、光大、兴业、华夏、广发、深发、渤海、恒丰、浙商、城市商业银行
城市商业银行
北京银行、上海银行、平安银行、南京银行等140余家
农村商业银行
北京农商、上海农商、重庆农商、武汉农商等100余家
农信、农合
农信各省一个,北京、上海、重庆除外,农合行200余家
村镇银行
外资银行
财务公司
信托公司
金融租赁公司
汽车金融公司
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第1阶段80年代
第2阶段90年代中期
第3阶段本世纪初
市场竞争机制布局
79年农行恢复、84年工行、人行分家,中国银行、外管局分家,87年交通银行重组为第一家国有股份制商业银行,同年招商银行成立,中信、深发展也在87、88年成立。
출처: 앤더슨컨설팅
市场竞争机制基本建立
94年农业发展银行从农行分离、国家开发银行从建设银行分离,中国进出口行成立,其他股份制行(民生、华夏)纷纷成立。
多元化市场竞争格局形成
01年加入WTO,02年中国银联成立,大额支付系统上线,03年银监会成立,农信改革,海南发展银行倒闭,06年外资行介入人民币业务,1104工程实施,07年新会计准则实施,08年金融危机。
中国金融改革历经30年,中国的金融部门结构发生了深刻变化:
一行三会领衔的金融管理部门;
商业银行,政策性银行、邮政、农商、农信、农合、财务公司、信托、金融租赁公司、金融消费公司、资产管理公司等众多金融主体;
清算中心、银联、农信银、城商清算中心等金融辅助机构;
上述这些共同构成了整个中国金融体系,竞争性市场机制和市场体系基本形成,产权多元化的趋势明显。
随着《人民银行法》、《商业银行法》、《监管法》《反洗钱法》的颁布,中国的金融体系正在迅速走向成熟和完善。
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中国人民银行
中国人民银行是1948年12月1日在华北银行、北海银行、西北农民银行的基础上合并组成的。1984年以前,中国人民银行身兼中央银行及商业银行的职能。1983年9月,国务院决定中国人民银行专门行使中央银行职能,同时成立中国工商银行来办理其原来商业银行的业务。1995年3月18日通过的《中华人民共和国中国人民银行法》确立了其作为中央银行的法律依据。
中国人民银行主要职责与业务:
(一)制定和实施货币政策,保证货币币值稳定
(二)依法对金融机构进行监督管理,维护金融业的合法、稳健运行。
(三)维护支付、清算系统的正常运行。
(四)持有、管理,经营国家外汇储备、黄金储备。
(五)代理国库和其他金融业务。
(六)代表我国政府从事有关的国际金融活动。
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政策性银行
政策性银行,一般是指由政府设立,以贯彻国家产业政策、区域发展政策为目的的、不以盈利为目标的金融机构。1994年,我国组建了三家政策性银行----国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。
其资金来源和资金运用:
国家开发银行:主要靠向金融机构发行制约经济发展的“瓶颈”项目;直接增强综合国力的支柱产业的重大项目;高新技术在经济领域应用的重大项目跨地区的重大政策性项目等。
中国进出口银行:发行政策金融债券为主,国际金融市场筹措资金。为机电产品和成套设备等资本性货物出口提供出口信贷;办理与机电产品出口有关的各种贷款以及出口信息保险和担保业务.
中国农业发展银行:中国人民银行的再贷款为主,同时发行少量的政策性金融债券。办理粮食、棉花、油料等主要农副产品的国家专项储备和收购贷款;为理扶贫贷款和农业综合开发贷款以及小型农、林、牧、水基本建