文档介绍：该【工商银行低风险授信调查报告 】是由【青山代下】上传分享，文档一共【13】页，该文档可以免费在线阅读，需要了解更多关于【工商银行低风险授信调查报告 】的内容，可以使用淘豆网的站内搜索功能，选择自己适合的文档，以下文字是截取该文章内的部分文字，如需要获得完整电子版，请下载此文档到您的设备，方便您编辑和打印。:..工商银行低风险授信调查报告篇一:xx银行低风险信贷业务治理方式xx银行低风险信贷业务治理方式第一章总那么第一条为标准xx银行〔以下简称“我行〞〕低风险信贷业务治理,有效防控风险,增强我行业务竞争力,依照有关监管法规及我行相关治理方式,制定本方式。第二条本方式所称低风险信贷业务,是指借款人采纳特定的担保方式或特定交易构造,当其违约时,贷款行通过处臵担保物、追偿保证人或追偿承当借款人信誉风险的第三方能够及时、足额保障债权实现,从而不直接承当违约损失的情形下为借款人办理的各项信贷业务。第三条本方式适用于公司及个人客户。第四条低风险信贷业务包括低风险担保信贷业务和低风险交易构造信贷业务。第五条本方式所称低风险担保信贷业务是指以合法、足值、有效,且价值稳固、能及时变现的质押担保,和特定金融机构保证担保的信贷业务。第六条本方式所称的低风险交易构造信贷业务是指客户在我行办理的由特定金融机构或有良好偿付能力的第三方承当信誉风险的信贷业务。第七条本方式所称的特定金融机构指经我行有权审批人认定的国家政策性银行、国有控股商业银行、全国性股分制商业银行。-1-第八条以低风险担保方式办理的信贷业务须符合我行相关业务治:..理制度的规定。第九条办理低风险信贷业务,应遵循“严格限定范围,优化业务流程、防控操作风险〞的原那么。第二章低风险担保方式的范围第十条我行认可的信贷业务低风险担保方式具体包括:〔一〕客户以足额保证金担保的;〔二〕客户以中国财政部代表中央政府发行的债券质押和中央银行发行的单据质押的;〔三〕客户以我行或中国工商银行〔亚洲〕〔以下简称“工银亚洲〞〕、中国工商银行出具的本外币单位按期存单或个人按期存单质押,其中如利用工银亚洲开具的存单的,应符合我国监管法规;〔四〕客户以我行或工银亚洲、特定金融机构发行的债券、出具的银行承兑汇票质押的,和提供不可撤销的、无条件承当连带责任保证的;〔五〕总行贷审会认可的其他担保形式。第十一条以低风险担保方式办理的信贷业务,质物币种与办理的信贷业务币种不同的,质押率应能覆盖汇率风险,做好汇率避险安排,并审慎办理。-2-第十二条客户提供的质押物本金、票面值或特定金融机构提供的保证金额不低于授信本金与利息之和。第三章低风险交易构造的范围第十三条法人客户低风险交易构造包括:〔一〕客户在我行办理占用代理行授信额度的出口押汇、出口贴现、福费廷、国内信誉证项下卖方融资业务;:..〔二〕我行经受开证行委托并占用开证行授信额度办理的信誉证保兑业务;〔三〕我行经受委托行委托并占用委托行授信额度办理的代付融资业务,和代理代付业务和占用委托行授信额度办理的代开信誉证和代开保函业务;〔四〕总行贷审会认可的其他交易构造。上述所称的代理行、开证行、委托行须为本方式规定的特定金融机构。第四章授信治理第十四条低风险信贷业务纳入我行客户统一授信额度治理,单一客户贷款总额与我行资本净额的比例不得超过10%,单一集团客户授信总额〔扣除保证金、存单和①贷款总额是指银行业金融机构对借款人融出货币资金形成的资产的总额,要紧包括贷款、贸易融资、单据融资、融资租赁、从非金融机构买入返售资产、透支、各项垫款等。①-3-国库券质押的低风险贷款金额〕与我行资本净额的比例不得超过15%。第十五条低风险信贷业务的期限,依照具体经办授信业务品种的期限要求执行。本外币互保质押的低风险业务,原那么上不超过13个月。第十六条低风险信贷业务利息支付方式,按授信审批要求执行。第十七条在经受以特定金融机构自身信誉担保的低风险信贷业务时,占用特定金融机构的同业授信额度,特定金融机构的同业授信额度治理按我行同业授信额度相关治理方式执行。上述业务办理时,须审批核定:..客户的授信额度,而且在业务发生的同时占用客户在我行的授信额度。第十八条本方式所称的特定金融机构实行名单制治理。总行各业务部门和分行依如实际业务需要提出特定金额机构名单的修改建议和授信额度需求,搜集相关资料后,按相关规定报总行授信审批部经有权人审批。总行风险治理部负责依照审批结果及时保护和更新相应的同业授信额度信息。第五章调查、审查、审批第十九条办理低风险信贷业务应按叙做的各业务品-4-种治理规定进展调查和审查,重点依照我行贷款担保治理方式等制度规定对证物和保证人进展调查审查。业务部门、授信审批部审查要点如下:〔一〕融资主体是不是符合法律法规及总行规定条件;〔二〕贷款资金用途是不是符合国家法律法规和我行有关规定;〔三〕信贷业务是不是受国家政策限制,是不是符合环保要求;〔四〕以保证金质押的,应核查保证金来源合法合规性等情形,以不同币种质物的,应提出防范汇率风险的方法;〔五〕以存单、债券、单据质押的,业务部门应核实相关凭证的真实性、有效性及合法性;〔六〕以银行承兑汇票质押的,贷款到期日不得早于银行承兑汇票到期日;〔七〕关于保证担保,应了解保证人的信誉状况和授权〔如需〕情形,核查保证人的意思表示、印章签字等的真实性,担保条款的有效性,和保证人对外提供担保是不是符合法律法规的规定。境外金融机构提供保证担保,应通过加押SWIFT报文格式向我行提供担保文书;〔八〕涉及贸易融资业务的,业务部门应核查交易背景的真实性;:..-5-篇二:工行调研报告关于中国工商银行经营状况的调研报告摘要:中国工商银行,成立于1984年,是中国最大的商业银行,是中国五大银行之首,世界五百强企业之一,上市公司,拥有中国最大的客户群。上证A股:工商银行〔601398〕。工商银行和中国银行XX年8月27日发布的财报显示,XX年上半年业绩继续维持较高的增加速度。工行继续连任“中国最赚钱公司〞。而本文正是针对工行的经营状况作出必然的调研分析。关键词:工行;经营状况;调研报告一、,全世界经济整体苏醒步伐趋缓,不平稳苏醒格局延续。上半年,中东,北非***及日本地震突发,欧美主权债务危机持续演化,全世界经济数据疲弱,美联储货币政策走向存在不确信性等因素使国际金融市场波动有所加重。美元汇率先大幅贬值,后弱势反弹。另外受欧债危机持续演化阻碍,欧元区多数成员国国债收益率呈现上行态势;美国国债因受到避险资金追捧,收益率整体下行。,面对复杂多变的国际形势和国内经济运行显现的新情形新问题,中国坚持实施踊跃的财政政策和稳健的货币政策,不断增强和改善宏观调控,经济运行整体良好,继续朝着宏观调控预期方向开展。初步测算,上半年国内生产总值(GDP)万亿元,同比增加%,增速比上年同期下降个百分点。工业生产平稳增加,企业效益继续提高;固定资:..产投资维持较快增加,上半年固定资产投资(不含农户)万亿元,增加%;城乡居民收入与市场销售稳固增加,社会消费品零售总额万亿元,同比增加%;居民消费价钱(CPI)同比增加%,工业品出厂价钱(PPI)同比增加%;进出口总额万亿美元,同比增加%;实现顺差449亿美元,同比下降%。二、财务报表分析利润表工程分析XX年上半年,面对复杂多变的经营环境和日趋猛烈的竞争形势,实现净利润1,亿元,同比增加亿元,增加%,年化加权平均净资产收益率%,同比提高个百分点。营业收入2,亿元,增加%。受生息资产规模增加和净利息收益率持续上升带动,利息净收入1,亿元,增加%;非利息收入亿元,增加%,其中手续费及佣金净收入维持较快增加。营业支出亿元,增加%,其中,业务及治理费亿元,增加%,本钱收入比下降个百分点至%,维持较低水平;稳步提升资产质量的同时实施审慎的拨备计提政策,计提资产减值损失亿元,同比增加%。三、业务综述一、综合业务XX年上半年,工行把握宏观经济形势转变,推动公司金融业务转型,优化经营构造。推动分层营销体系改革,构建客户不同化效劳体系,提高重点客户营销层次和效劳水平,增进中小企业客户拓展。增强业务创新与全产品营销,推动商业银行与投资银行业务互动开展,知足客户综合金融效劳需求。加大公司客户领导配备,增强业务培训,提高客户领导效劳水平与风险防范能力。踊跃拓展海外市场,借助全世界效劳网络和境内外一体化科技平台,加速开展全世界现金治理,跨境人民币业务,提升全世界:..效劳能力。对公存贷款业务把握信贷投放总量和节拍,推动信贷构造调整。合理操纵根底设施类贷款增加,加大对战略性新兴产业,现代效劳业和先进制造业等行业信贷支持力度,严格操纵房地产贷款规模。加速产品创新,推行企业供给链融资业务,推动贸易融资和小企业贷款快速增加。推动信贷扩户工程,实现各类客户均衡开展。增强对产业链客户集群,城市圈客户集群等客户集群营销,吸引和集聚客户资金。发挥对公理财,现金治理,电子银行和信贷资金托管等综合金融效劳优势,提高公司存款业务市场竞争力。XX年6月末,境内公司存款余额59,亿元,比上年末增加4,亿元,增加%。中小企业业务加速产品创新,推出小企业周转贷款,网络循环贷款(网贷通),标准厂房按揭贷款和设备按揭贷款等专属融资产品,知足不同开展时期,不同行业小企业客户融资需求网贷通产品被中国银监会评为全国银行业金融机构小企业金融效劳特色产品。开展代理中小企业设备租赁业务,并为租赁公司提供租赁款保理效劳。发挥1,200余家小企业专营机构职能,增强专职小企业信贷队伍成立,提升专业化经营治理水平。XX年6月末,有融资余额小企业客户数75,982户,比上年末增加12,901户。机构金融业务与多家证券公司开展联合营销,推行第三方存管开户预约等新产品,稳固第三方存管业务客户数量及资金规模同业领先优势。推行银银平台业务,延伸同业合作领域。拓展国内代理行网络,与7家国内银行新建代理行关系。深化与保险公司业务合作,拓展在资产托管,现金治理和银行卡:..等业务领域合作。推行集中式银期转账业务,维持期货保证金存款规模市场第一。增强与政府机构客户合作,提供综合金融效劳方案,提升效劳水平。结算与现金治理业务推行工商验资E线通工程,抓住客户开展源头。开展供给链营销,围绕核心企业拓展上下游客户。推行结算积分营销方式,优化财智账户卡,对公自助机具和收款管家等产品功能,提升结算业务量。上半年,实现对公人民币结算量835万亿元。拓展大型企业集团现金治理业务合作领域,稳固高端现金治理市场地位。加大境外效劳网络成立,完善一体化全世界效劳模式,优化系统功能和全世界账户,流动性治理,避险增值等产品体系,提升全世界现金治理效劳能力。投资银行业务开展股权投资基金主办银行业务,丰硕与股权投资基金合作范围,拓宽企业股权融资渠道。增强境内外机构联动,为中资企业海外并购和直接投资业务提供金融效劳。开通网上财务参谋专区,提升投资银行研究产品水平,增进投融资参谋,常年财务参谋业务开展。拓展债券承销业务,上半年主承销各类非金融企业债务融资工具1,336亿元,稳居境内市场第一。投资银行业务品牌阻碍力持续提升,持续三年连任?证券时报最正确银行投行称号。上半年实现投资银行业务收入亿元,同比增加%。国际结算与贸易融资业务丰硕付汇融资,结售汇和存款产品组合,在全世界范围内配置本外币资源,提升贸易入口项下金融效劳水平。推出内外联动项下出口贸易融资,可收汇额度项下发票融资等新产品,优化出口信保融资办理方式,提:..升对出口型企业专门是中小企业效劳能力。延伸跨境人民币清算网络,构建以人民币跨境结算业务为根底,涵盖国际结算,贸易融资,理财和资金衍生产品的跨境人民币产品体系。上半年,境内分行贸易融资累计发放6,575亿元,同比增加%,其中国际贸易融资384亿美元,增加%。境内分行累计办理国际结算5,065亿美元,增加%。资产托管业务增强重点保险公司营销,托管保险资产规模快速增加,市场占比领先同业。踊跃拓展第三方支付资金托管等业务,推动安心账户资金托管规模迅速扩大。全世界托管业务稳步开展,托管QFII客户数位居中资银行首位,托管QDII资产规模维持市场领先。受资本市场波动阻碍,托管证券投资基金净值有所下降,但托管基金总数维持稳固增加,继续维持市场领先地位。连任?全世界托管人?,?环球金融?和?财资?等知名财经媒体中国最正确托管银行奖项,品牌阻碍力进一步提升。XX年6月末,托管资产总净值32,598亿元,比上年末增加%。养老金业务增强市场细分,针对不同类别客户群体开展不同化营销和效劳。制定个性化专属效劳方案,提高大型客户效劳水平。推行如意养老等企业年金集合方案产品,拓展中小企业年金业务市场。XX年6月末,本行共为26,444家企业提供养老金治理效劳,比上年末增加3,654家。其中,本行受托治理企业年金基金286亿元,治理企业年金个人账户865万户,托管企业年金基金1,445亿元,维持市场领先。贵金属业务抓住春节机会,推出如意金***,龙凤银***等多款实物贵金属产品。开通网上银行办理积存金业务功能,拓宽业务办理渠道。完善业:..升账户贵金属和代理上海黄金交易所现货及递延交易处置效率。依托物理网点,构建贵金属客户专属效劳区,提升工银金行家品牌阻碍力。上半年,贵金属业务交易量万吨,同比增加54倍,其中账户贵金属交易量万吨,大幅增加122倍。代理上海黄金交易所清算量1,015亿元,维持同业领先。对公理财业务提升理财产品投资治理能力和风险治理水平,增强理财产品创新,稳固同业领先地位。推出多款共赢系列固定收益类理财产品,知足客户不同期限理财需求。开发周周分红等多款新型理财产品,完善理财产品线。推行工银理财品牌,打造卓越,稳健的品牌形象。上半年累计销售对公银行类理财产品10,959亿元。二、个人金融业务上半年,本行继续推动个人金融业务经营转型,全面实施强个金战略。以新市场,新客户为目标,强化公私部门协同营销,加速构建批量化个人客户开展机制,提升产品对目标客户群渗透。持续推动工银商友俱乐部和名人理财俱乐部成立,打造新型营销平台,构建银商合作新机制。加速产品创新推行,推动理财与储蓄业务良性互动开展。加速个人消费贷款和经营性贷款开展,调整优化个人信贷构造。储蓄存款,个人贷款,银行类理财和信誉卡等业务位居同业首位。荣获?亚洲银行家中国最正确零售银行称号。XX年6月末,本行个人客户亿个,其中个人贷款客户713万个。依照人民银行数据,XX年6月末,本行储蓄存款和个人贷款余额均列同业首位,市场份额别离为%和%。储蓄存款:..增强与对公业务联动营销,通过开展代发工资业务,批量拓展个人客户。以商品交易市场为冲破口,开掘新客户群体,拓宽储蓄存款资金来源。发挥理财业务优势,加速产品创新,以优质理财产品竞争和稳固客户,增进客户资金在本行体系内有序循环。XX年6月末,本行境内储蓄存款余额56,亿元,比上年末增加%;其中,活期储蓄存款增加%,按期储蓄存款增加%。个人贷款配合国家宏观经济政策,落实不同化住房信贷政策,支持个人消费贷款和个人经营性贷款开展。推出个人异地资产抵(质)押贷款,个人小额信誉贷款,工程篇三:银行低风险信贷业务治理暂行方式(全面)XXXXX银行低风险信贷业务治理暂行方式第一章总那么第一条?XXXX信贷治理全然制度?和?XXXX本方式。第二条本方式是XXXX第三条条件下,务。100%保证金;交通银行、其他全国性股分制商业银行及经省联社核准的地址性商业银行开立的承当连带责任的包括担保、出具的银行承兑汇票单据质押。第五条低风险信贷业务由各级经营机构在规定权限内可直接办理,不准经信贷审查委员会〔小组〕审议,超过规定权限需报上级审批〔核准〕,其流程为:客户申请→受理并调查→审查→有权人审批→报上级审批〔核准〕→与客户签定合同→提供信誉→信誉收回。第三章出质人条件和应提供的资料第六条出质人条件::..〔一〕规定的、具有代偿能力的公民;〔三〕100%个体工商户。〔验看文件、;技术监视部门颁发的组织机构代码证〔验看文件、收收复印件〕;出质人的法定代表人有效资格证明原件和身份证原件〔验看文件、收收复印件〕;〔四〕出质人为股分的,应出具董事会同意质押的书面文件;〔五〕经办人身份证明〔验看文件、收收复印件〕和法人授权委托书〔原件〕;〔六〕出质人通过年检有效的贷款卡〔验看文件、收收复印件〕;〔七〕经办机构要求的其他资料。第八条自然人为出质人时应提供以下全然资料:〔三〕经办机构要求的其他资料。第九条外,还应提供以下资料:〔一〕开户证明书,的开户证明书;〔二〕〔三〕?开个人存款质押的,出质人除提交全然资料外,还应提供以下〔一〕储蓄存单、存折等存款证明。出质人为第三人的,应同时提交同意由借款人为质押贷款而利用其储蓄存单、存折并由财产共有人签字的书面文件;〔二〕存款人在存款机构的预留印鉴或密码;〔三〕以非本社〔行〕签发的储蓄存单、存折质押的,还应提交存款机构与本社〔行〕签定的止付协议。第十一条提供以下资料::..〔一〕银行承兑汇票权利凭证原件:〔三〕诺文件。第十二条第十三条第四章调查、审查和审批低风险信贷业务调查、审查和审批的人员和操作流程与所第十五条调查分析要紧内容:〔一〕法人和个人存款质押担保调查分析的要紧内容:、是不是遵纪遵法;;;,并取得期间受理存款人〔即出质人〕〔二〕100%保证金担保调查分析的要紧内容:、是不是遵纪遵法;。。经审核人为保函条款存在问题不宜经受(来自:小龙文档网:工商银行低风险授信调查报告)的,调查人应将保函退回客户,要求保证人修改保证条款。第十六条审查人员对调查分析内容进展认真审查,并出具审查意见;