文档介绍：保险金三角
保险金三角
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大纲
三阶段、四问题、六需求
保险金三角
出生
终老
工作
退休
奋斗期
支
出
曲
线
收入曲线
养老期
养育期
理财曲线
三阶段
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出生
身故
工作
退休
奋斗期
支
出
曲
线
收入曲线
收入中断
走的太早
养老期
扶养期
活的太久
病或残
保全资产
教育费用
理财曲线
四问题
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生活费用
教育费用
医疗基金
应急基金
退休费用
终老费用
六大基本需求
基本四费两金
保险金三角
20%顶端
80% 努力
80/20经济学定律
将社会的财富做分配:百分之八十的人在为百分之二十的人工作,而这百分之二十的人却拥有了百分之八十的资源和财富
钱太多
钱太少
20%顶端
80% 努力
财富管理
实时、确定、无风险
隐藏资产
保单所拥有的保单现金价值,属于“确定的隐藏资产”,可视为一笔隐藏资产。另外,钱太多时,如果没有做到良好的规划,一但发生风险,那么财产可能会大幅度的缩水(各自税赋)。透过保险“不用并入相关税”的特性,可以解决财产保全与转移的问题。
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20%顶端
80% 努力
财富管理
实时、确定、无风险
隐藏资产
人身风险
假设人会发生生病、意外或身故情形的机率只有「千分之一」
保险金三角
20%顶端
80% 努力
财富管理
实时、确定、无风险
隐藏资产
人身风险
死
病
而无忧
而无憾
当风险发生时,最让人担心的就是生病与死亡。透过保险金的给付,让人在住院时期,不用担心医疗费用及家庭支出,达到病而无忧的功能。
如果身故或有残,也可留给家人一笔「安家费」以及「子女教育基金」,或为活着的人尽最后一份心力。
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20%顶端
80% 努力
财富管理
实时、确定、无风险
隐藏资产
人身风险
死
病
而无忧
而无憾
有「千分之999」的机率,人是会「活下去」的
保险金三角