文档介绍：银行贷款业务基础培训
北京华信正合信息技术有限公司
孙刚
培训流程
贷款概述
贷款的种类
贷款基本概念解释
贷款的发放
贷款的结息
贷款的转列及状态
贷款的自动扣款
贷款的利率调整
业务实例
贷款概述
贷款业务是商业银行的主要资产业务,也是银行资金运用的主要形式。商业银行通过发放贷款,将一定数量的资金进行周转循环使用,充分发挥资金的使用效能,满足社会再生产过程中对资金的需要,促进国民经济的发展。
商业银行发放贷款,必须遵循资金使用安全性、流动性和盈利性的原则。
银行业务基础培训_贷款
贷款的种类(银行贷款按不同划分方法,有不同种类)
按贷款的期限划分
短期贷款(1年以下)
中长期贷款(1年及1年以上)
按贷款的性质分
政策性贷款(公积金贷款)
商业贷款
按贷款的对象分
个人贷款
对公贷款
按贷款的核算方式分
定期贷款(积数法结息贷款)
分期贷款(公式法结息贷款)
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贷款的基本概念
展期(定期贷款)
是指借款人使用借款,因故未能按合同约定期限偿还而要求继续使用贷款。贷款展期需提前向银行申请。
期限累计计算,累计期限达到新的利率期限档次时,自展期之日起,按展期日挂牌的同档次利率计息;达不到新的期限档次时,按展期日的原档次利率计算。短期贷款的展期期限累计不得超过原贷款期限;中期贷款的展期期限累计不得超过原贷款期限的一半;长期贷款的展期期限累计不得超过3年。
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贷款涉及的基本概念
期限调整(分期贷款)
分期贷款的借款人,根据自己的还款能力而变更原合同贷款期限,期限调整需要提前向银行申请。
贷款贴息
按照国家、地方或有关协议的规定,由第三方来贴补借款人贷款利息,从而减轻借款人还款压力的行为。
利率浮动
根据贷款合同的约定,定期或不定期的改变利率的行为。
利随本清
是指在归还贷款本金的同时,需要归还相应的贷款利息。
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贷款涉及的基本概念
主体变更
指贷款的主体即借款人发生变更,主要发生在二手房买卖交易过程中。
帐户转移
指银行不同机构之间账户所属关系的变更。
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贷款账户的主要要素
科目号
该贷款账户所属科目。
机构代码
该账户的所属网点。
币种
该账户的货币种类。
余额
该账户的贷款余额。
积数
该账户的贷款积数。
执行利率
该账户的贷款执行利率。
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贷款利率
基准利率
在利率体系中对其他利率起到基准作用的利率,指人民银行按照国家经济政策制定的管制利率。允许各家商业银行在基准利率的基础上,在规定范围内浮动。贷款的基准利率按照期限、币种、用途来设置。
执行利率
指一笔贷款的最终执行利率,它往往是在贷款基准利率的基础上浮动而来。
日利率(用万分之表示‰0)
‰0意为一万元的贷款,
月利率(用千分之表示‰)
‰意为一千元的贷款,
年利率(用百分之表示%)
%意为一百元的贷款,
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贷款年、月、日利率之间的转换关系
年利率= 月利率×12 = 日利率×360
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