文档介绍：ⅩⅩ中小企业融资担保有限公司担保业务保后管理制度(试行)
总则
第一条为保障公司风险控制体系安全运行,健全内部控制机制,促进公司发展战略全面实施,现根据《担保业务风险管理办法》制定本制度。
第二条本制度所称保后管理是指本公司对申请担保人和反担保人的履约意愿和履约能力的现状及变化趋势,包括资信状况、资金流向、现金流量、经营管理、项目进度、竞争能力、财务状况、履行合同、改组、改制等一系列影响担保风险的因素进行跟踪、调查、监控和分析,对检查中发现的问题,采取积极补救措施的过程。
第三条保后管理方式包括常规检查、重点检查等风险监控措施;业务发展部负责常规检查的组织工作,必要时可请风险控制部保后监管人员或法规事务部(律师)参与;风险控制部负责重点检查或专项检查以及风险监测工作。
第四条风险控制部是保后管理工作的主管部门,负责对该项工作的管理、监督、检查、指导和考核。
管理职责
第五条在保后管理阶段,业务发展部和风险控制部应依照岗位设置、发展规模、管理目标、人力资源等实际情况,具体划分客户
经理和保后监管人员的岗位职责。客户经理和保后监管人员应相互协作,共同履行以下工作职责:
1、负责申请担保人的关系维护;
2、负责申请担保人、反担保人(包括含抵押人和质押人,下同)的年审营业执照等基本信息资料的收集,整理;
3、负责申请担保人、反担保人财务报表的收集、核实;
4、负责保后管理期间,金融部门对申请担保信用评级和债务承担额的动态调整;
5、负责申请担保人和反担保人资金使用和回流的跟踪、监控管理;
6、负责监控被担保人自筹资金到位、经营管理等情况;
7、负责保后过程管理日志、所担保的贷款台账和资金流向监控表等管理信息的创建、记录和维护;
8、负责对被担保人和反担保人经营、财务、行业等方面情况的保后现场检查、分析和研究;
9、负责拟写被担保人的跟踪管理,定期形成保后检查书面报告;
10、负责及时提交重大突发事件报告;
11、负责提出保后管理策略和建议,并及时组织实施;
12、负责被担保人保后风险分类信息的初分、更新和维护;
13、负责被担保人还本付息、贷款条件变更、贷款结清等工作;
14、负责移交前不良担保贷款的管理;
15、负责各类反担保有效性和完整性的监控、维护;
16、负责配合做好各类内查外审工作;
第六条风险控制部主要职责
1、贯彻落实保后管理各项规章制度,履行保后管理职责;
2、制定并修订公司担保业务保后管理具体操作细则;
4、监控、检查和督导公司业务发展部门保后管理工作;5、负责重点企业的监控管理;
6、负责定期对保后管理情况、资产质量状况等进行分析;
7、做好保后管理培训工作。
常规检查
第六条常规检查是对担保业务发生后全过程的日常检查,是防范担保风险的关键。
第七条常规检查的工作程序
1、保前尽职调查责任人,即:该客户经理为该笔担保业务的保后常规检查责任人,负责进行保后常规检查工作。
2、约见、走访客户,上门检查。
3、收集资料。客户经理应通过多种渠道、全面接近了解客户,收集有关客户的各种资料。
4、填写《保后检查报告》,客户经理在对被担保人进行定期或不定期检查后,要通过掌握的客户信息资料对客户进行综合分析和判断,并报公司风险管理部门。
5、相应措施。客户经理和业务发展部主管应根