文档介绍：银行个贷业务
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传统
两大产品体系,双向并行
*助业贷款快贷系列房抵快贷
链式快贷
POS快贷
票据快贷
互助金贷款
*渠道系列
*个人商用房贷款个人商用房贷款
商用房装修贷款
商用房(押旧购新)抵押贷款
*经营性物业抵押贷款
*小微设备贷款
*工程机械贷款
*个人住房贷款一手住房贷款
二手住房贷款
*个人综合消费贷款个人出国金融贷款
循环易贷
白领易贷
循环易贷
业主贷
*个人汽车消费贷款
*个代质押贷款
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一手住房贷款
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一、产品定义及特色
定义:“个人一手住房贷款”是指我行向借款人发放的用于在中国大陆境内购买一手住房或车库(位)用途的贷款。
特征:
金额高:,无上限;
期限长:可达30年,单独申请的车位贷款最长10年;
快速放款:电子化审批流程保证贷款审批、放款效率高;;
还款灵活:七种还款方式,灵活满足客户还款资金安排;
额度循环:专享循环易贷服务,额度循环使用,消费用途广。
二、要素及释义
1、政策具体解读
如何快速判断房贷政策的适用类型
查征信记录(家庭)、查房产套数(家庭),“二查”结果对应“表格”找结果。
“首套房”和“二套房”
不是单纯意义上“首套房”和“二套房”的概念,新政策中的前三种情况,虽然客户本次购房行为不一定是购买家庭的首套住房,但是执行贷款政策时,按照“首套房”政策认定(首付两成就是“首套房”政策)。
外地人购房政策
外地人的购房贷款政策参照但不优于本地居民的政策,取消了原先对外地购房者要有南京本地一年以上纳税证明或社保证明的要求。
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序号
房贷政策认定标准
最低贷款首付款比例
贷款利率执行标准
备注
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对于贷款购房首套自住房的家庭(即无个人住房贷款记录或者已结清购房贷款且名下无住房的家庭)
南京(除溧水、高淳)地区最低首付款比例25%;辖内其他区域首付比率20%
根据客户综合贡献度和总行要求
首套房政策
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对拥有住房并已结清相应购房贷款的家庭,为改善居住条件再次申请贷款购买普通商品住房
同上
根据客户综合贡献度和总行要求
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对拥有一套住房但未结清相应购房贷款的家庭,又申请贷款购买住房
南京(除溧水、高淳)地区最低首付款比例45%;辖内其他区域首付比率30%
二套房政策
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对拥有两套及以上住房并有一套及以上未结清购房贷款的家庭,又申请贷款购买住房
暂停发放贷款
暂停发放贷款
限贷
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对于非本地居民购房资格核定及持有住房套数认定等问题
非本地居民的贷款首付款政策参照本地居民政策
参照本地居民利率政策
2、房贷首付及利率
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三、风险控制
严格落实贷前调查:
客户经理要做好贷款调查和面谈面签工作,严格审定贷款资料的完整性、真实性和合法性,并充分了解借款人的基本情况及其贷款用途的真实性。
,严防虚假交易;
,申请住房贷款的借款人的收入负债比须符合规定;
(依据地方政策执行);
,不得随意准入“禁贷类”客户。
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二手住房贷款
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一、产品定义及特色
定义:个人二手住房贷款是指我行向借款人发放的用于在中国大陆境内购买二手住房或车库(位)用途的人民币贷款。
特征:
资金安全:交易资金存管,保证买卖双方交易资金安全;
金额高:,无上限;
期限长:可达30年,抵押物的房龄+贷款期限可长达55年;
用途广泛:提供后置按揭、拍卖房产按揭、赎楼贷;
放款快捷:可在取得交易过户收件单和完税凭证后放款;
还款灵活:等额本息、等额本金、按月还息到期还本、先还息后等额或等本、等比累进、组合还款七种还款方式,一年还本宽限期,灵活满足客户还款资金安排;
额度循环:额度循环使用,便捷再贷款,专享信用贷,消费用途广。