文档介绍：运用信用评级手段完善金融监管体系
摘要:根据国际上运用信用评级进行金融监管的趋势及巴塞尔新资本协议的要求
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,我国有必要借鉴国际惯例,运用市场手段通过对金融机构的信用评级,进一步完善金融监管体系,提高监管效率和水平。
我国有望在今年数月后加入WTO,包括www .ddd tt. com金融监管在内的一系列行政行为将加快与国际惯例接轨的步伐。根据巴塞尔新资本协议的要求
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,结合我国金融监管的实际8ttt8,有必要运用市场手段通过对金融机构的信用评级,来进一步完善我国金融监管体系。
一、国际上运用信用评级进行金融监管的趋势及巴塞尔新资本协议的要求
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2001年1月16日,巴塞尔委员会经过ssbbww长期研究和酝酿,发布了新资本协议草案第二稿,在全球范围内征求意见。根据巴塞尔委员会的安排,新资本协议将在汇集各方面面修改的基础上于2001年底正式发布,初步定于2004年实施。巴塞尔协议在全球银行业风险管理中具有主导性地位,新资本协议草案延续1988年巴塞尔协议中以资本充足率为核心、以信用风险控制为重点的风险监管思路,并吸收了《有效银行监管的核心原则》中提出的银行风险监管的最低资本金要求
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、外部监管、市场约束等三大支柱的原则,对银行风险管理的整体思路、方法作了新的总结与规范,在许多
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方面破和创新。新资本协议中建议利用
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外部信用评级来确定银行的风险资产。同时ssbbww. com,更强调监管当局对银行风险的准确评估和及时干预。该协议认为,监管当局的严格评估与及时干预是银行风险管理的第二大支柱;,评估银行资本水平是否与实际8ttt8风险相适应;监管当局要评估银行内部评级体系是否科学可靠;监管当局要及时干预,防止银行资本水平低于实际8ttt8风险水平。这些规定均强化了监管当局职责,硬化了对银行风险管理的监管约束。
实际8ttt8上,对金融机构进行信用评审分级在国际上早已成为一种惯例。穆迪已为全球超过1000家银行发出评级,其中包括www .ddd tt. com已开发市场和新兴市场银行。一些
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发达国家的金融监管当局将信用评级运用于金融监管之中。其主要目的,一方面机构的业绩。多数发达国家的金融监管当局都有各自独立的评级方法和标准,且每年对其监管对象进行评级。,为评价金融机构的经营业绩,都采用对商业银行业绩打分的方式进行评级。由于. com这种评级是以各项指标的标准为基准的,因此. com,对金融机构的经营具有指导作用。另一方面
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商业性评级机构的评级指导金融机构的投资和经营活动,以提高资产质量,限制不慎投资经营活动。主要是利用
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信用级别限制被监管的金融机构的投资范围;根据信用评级决定金融机构的资本充足率;将信用评级与信息披露结合起来;将评级与市场准入挂钩。
由此可见,通过对金融机构进行信用评级,完善我国金融监管手段,不失为一项较好8 t tt o m的政策选择。
二、建立金融机构资信评级制度的意义
,对于我国金融业今后的发展至关重要级制度的建立,是中央银行管理金融机构的基础。现代化的金融业意味着中央银行以对金融机构的信用评级为