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工程尽职调查
尽职调查是系统地完成信息采集、整理、甄别的过程。目的是为了解决借贷双方信息的不对称。
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尽职调查的目的
了解企业的归还能力〔资产规模、现金流、盈利能力、偿债能力、竞争能力〕
了解企业的还款意愿〔企业征信、道德品质〕
判断企业存在的风险点，确定我们是否能够承担风险〔我们是否能操作？〕
如何防范与化解风险，提出自己的建议并采取措施〔我们该如何去操作？〕
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尽职调查前的准备工作
1、工程经理的A、B角制度〔为防止个人主观判断，建立相互监督，发挥专业互补的优势〕
2、拟写调研提纲〔内容包括但不限于：行业现状、法人代表及股东情况、生产现场需要核查内容、财务核查内容、经营理念、销售策略、反担保措施的设计沟通等〕
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收集行业信息并分析
1、收集行业信息的途径〔网络媒体、行业专题公告〕
2、重点关注及分析的内容〔受国家财政、货币、产业等政策的影响程度;行业开展前景及上下游产业情况；生产工艺及生产流程；营销模式；行业的平均财务指标：周转率、负债率、利润率〕
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尽职调查的工作内容
1、资料的收集与整理
2、资料的验证与数据核实
3、评估分析
只有真实的数据才有价值
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资料的收集
企业资料：营业执照正副本、工商信息、公司章程、组织机构代码证、税务登记证正副本、银行近6个月流水、6个月的水电费清单、企业当期与前2年的资产负债表与利润表、法人代表身份证、户口本、结婚证、企业租赁合同、自建厂房及土地证房产证、社保缴纳清单、未出租证明、贷款卡正反面、库存报表、应收及应付明细、纳税完税单等等
关联企业情况
法人代表及股东的个人背景与资产情况
销售策略
行业现状
经营现状
企业经营理念
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资料的验证
核实客户资料是否齐全、有效、合法、真实。〔与原件核对后再进行复印，需要加盖公章〕
审核反担保人提供的文件资料。〔重点是审核反担保措施是否符合?担保法?的规定及有关抵、质押登记管理方法的规定，抵押物与质押物的产权是否明晰。〕
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数据的核实
哦哦
数据核实的内容
债务结构
现金流情况
及收入核实
或有损失和
或有负债
有保存意见的审
计报告的保存意见
财务数据
内部财务制度
是否完备有效
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解决信息不对称
交叉验证〔同一数据通过不同的途径去验证〕
利用外部资源〔公司股东、老客户、银行的客户经理等〕
跳出工程〔会发现很多工程之外的事情：口碑、为人、嗜好、性格、发家史等等〕
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