文档介绍：客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法
客户身份识别措施
目录
反洗钱法规的历史进程
客户身份识别的法律法规
客户身份识别制度的内涵
客户身份识别的具体要求
2007~ 现在
2006
2004 ~ 2005
2003
《中国反洗钱监测分析系统本外币数据报送标准(试行)》
《关于做好大额和可疑交易报告上报有关工作的通知》
《金融机构反洗钱规定》
《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》
《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》
一、反洗钱法规的历史进程
《金融机构反洗钱规定》
《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》
《反洗钱法》
《银行业大额交易和可疑交易数据报送接口规范(试行)》
《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》
《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》
《银行业大额交易和可疑交易数据报送接口规范(2008修订)》
一、反洗钱法规的历史进程
监管要求发展变化----大额、可疑报告方面
整体上,由基本管理办法逐步向细致、严格的技术标准转变
发布时间
监管要求名称
变化描述
2003
《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》
对商业银行进行大额和可疑交易报告作出规定
2004
《中国反洗钱监测分析系统本外币数据报送标准(试行)》、《关于做好大额和可疑交易报告上报有关工作的通知》
向报告机构下发了人民币可疑交易电子填报工具,反洗钱监测分析中心开始接收人民币可疑交易报告
2006
《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》
增加了证券、保险等其它非银行金融机构。明确规定的相关数据要素内容:大额交易30项要素、可疑交易41项
2007
《银行业大额交易和可疑交易数据报送接口规范(试行)》
进一步明确和严格反洗钱数据报送与接收的流程、接口规范等技术标准
2008
《银行业大额交易和可疑交易数据报送接口规范(2008修订)》
针对数据报送与接收过程中遇到的问题,对报告流程和报告内容作了较大改变。大额交易和可疑交易的报文字段分别增加至43项和56项
一、反洗钱法规的历史进程
监管要求发展变化----客户身份识别、客户风险等级分类方面
客户尽职调查的范围和内容逐步扩展
发布时间
监管要求名称
变化描述
2003
《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》
客户身份信息尽职调查范围,个人客户和对公客户均3项。
2006
《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、
2007
《反洗钱法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》
客户身份信息尽职调查范围,个人客户10项,对公客户14项。
国内商业银行现状
1、建立健全内控制度
自2003年人行出台“一个规定,两个办法”后,各行逐步建立起一套完整的反洗钱内控制度。包括客户身份识别及客户身份资料记录保存机制、大额、可疑交易报告报送机制,确定了各行反洗钱工作的基本内容,规范了反洗钱业务的有关操作。
2、建立组织结构
各行普遍成立了反洗钱工作领导小组,负责组织和开展本单位的反洗钱工作。由合规或风险部门做为牵头部门,负责拟定反洗钱相关工作制度、工作规划和工作措施,向人行报送相关数据报告,负责对反洗钱工作监督、检查和评价。
相关业务部门负责落实本业务条线反洗钱工作。
各行配备了反洗钱专职或兼职人员,负责开展具体反洗钱工作。
3、业务运行模式
各行普遍开发了能与反洗钱监测中心对接的电子监测系统,对日常交易进行监控,并通过系统直接向中心报送大额、可疑报告。但数据报送质量参差不齐。
二、客户身份识别的法律法规
1
2
3
《反洗钱法》
《金融机构反洗钱规定》
《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》
三、客户身份识别制度的内涵
定义
客户身份识别是金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供金融服务时,依据反洗钱有关法规,采取相应措施,确认客户身份,了解和关注客户的职业情况或者经营背景、交易目的、交易性质以及资金来源、资金用途、实际受益人等情况的过程。
两大原则—(客户身份识别第三条)
了解你的客户的原则(KYC)
金融机构应当勤勉尽责,建立健全和执行客户身份识别制度,针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易,采取相应的措施,了解客户及其交易目的和交易性质,了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。
安全、准确、完整、保密的原则
金融机构应当妥善保存客户身份资料和交易记录,