文档介绍：对农村信用社信贷管理若干问题的思考
【本文摘要】 面对农信社违章贷款层出不穷,不良贷款居高不下的严峻现实,如何从信贷管理的制度层面开展创新,以期扭转农信社信贷现状,加强信贷管理,提高信贷质量,是我们管理人员应该思考的问题。下面,本人试就此做如下思考,以抛砖引玉。
信贷质量,是农村信用社的生命线。信贷管理,是农村信用社永恒的话题。当前,较之其他商业银行,农村信用社信贷管理薄弱,信贷质量低下,已经是不争的事实。面对农信社违章贷款层出不穷,不良贷款居高不下的严峻现实,如何从信贷管理的制度层面开展创新,以期扭转农信社信贷现状,加强信贷管理,提高信贷质量,是我们管理人员应该思考的问题。下面,本人试就此做如下思考,以抛砖引玉。
一、实行贷款审批制度创新,取消基层信用社一般放款权,集中上收到县联社,促进信贷工作集约发展。
1、鉴于当前基层农信社信贷管理混乱的实际,考虑绝大部分农信社已实行县联社一级法人体制,可将基层信用社一般放款权取消,集中上收到县联社。
2、考虑支持三农和解决农民贷款难问题,对农户小额贷款,可通过创建信用工程,评定信用农户或建立农户联保小组,由县联社科学核定农户信用贷款限额或联保贷款限额,授权基层社发放。
3、对少数经济发展活跃、信贷需求集中的集镇,由县联社派驻客户经理部,受理群众贷款申请,方便客户信贷需求。此客户经理部是县联社大客户部的派出机构,不受当地信用社管理。
4、考虑阳光信贷服务承诺,上级管理部门应依托科技力量,尽快开发建立农信社贷款网上审批系统。在此之前,县联社应改进审批程序,简化审批流程,缩短审批时间,满足客户需求。
二、实行信贷员激励约束机制创新,调动信贷员工作能动性,促进信贷工作健康发展。
1、改革信贷员工资分配制度,由现行的“罚工资、主要实行负向激励”改为“挣工资、实行正负双向激励”。建议上级管理部门适当提高“职工工资总额”。改革信贷员薪酬分配制度,取消现行的工资分配“大锅饭”,把信贷员薪酬收入与本人经管贷款的数量、质量、收入、创造价值挂钩,多劳多得,少劳少得,上不封顶,下部保底。
2、加强执行力建设。认真落实上级管理部门制定的各项信贷管理制度,细化和规范信贷管理流程,实现信贷工作的制度化、规范化、流程化、公开化。
3、坚决落实信贷责任追究。对违反省联社资金信贷业务“十不准”等信贷制度、造成信贷资金损失的责任人,不论是谁,一律严肃处理,实行“赔罚、走人、移送”,决不姑息迁就。
三、实行内部管理制度创新,强化内部制约机制,促进信贷工作规范发展。
1、建立贷款“黑名单”制度。依据全省农信社信贷管理系统,全面梳理、澄清农信社历年来形成的不良贷款。将有不良贷款前欠未还、挂息未清的借款人,全部列入贷款“黑名单”,并作为“高压线”,严禁任何人为其发放贷款,提供金融服务。
2、实行“大客户部”制度。配备精兵强将,充实联社客户部人员,扩大联社客户部职能。基层社信贷权限上收后,可把大额自然人贷款(10万元以上)和所有公司类贷款统一移交联社大客户部管理、发放。
3、试行基层社信贷会计委派制。把基层信用社信贷会计的人事、工资、