文档介绍：投资理财基础知识
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理财基本概念
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什么是理财?
所谓理财就是指将资金做出最明智的安排和运用,使金钱产生最高的效率和效用。
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投资理财重在保本
理财的首要是保本。先要保值,再谈升值。
那么,这个“保”字有什么涵义呢?
1、首先看看投资机构的信誉如何?
2、你自己的投资还本心理底线在哪里?
3、投资项目的兑现能力是不是灵活方便?
4、投资资金如何处理?……
…………然后我们再考虑它的升值机会.
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人们收入不断上升,钱生钱成为可能
银行利率太低,冲击传统理财观念
投资渠道、投资工具增多
居民投资观念增强
……
理财观念兴起的原因
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为什么要投资理财?
获得资产增值
如何使手中的钱越变越多
保证资金安全
消除通货膨胀,资产贬值等因素对资金价值的侵蚀
御防意外
降低意外风险的损失意外发生时,能够有效应对
保证老有所养
倒金字塔型的家庭结构成为主要的家庭结构模式,养老成为大家普遍关注的问题
子女成长教育准备
为子女的成长教育未雨绸缪、做好经济上的安排,为子女的成长创造良好的条件
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影响投资决策的因素
风险程度
获利能力
不同的投资工具具有不同的获利能力,获利能力与风险成正比
可流动性
是指资产兑换成现金的能力,不同的流动性不同
投资期限
投资期限长短受到投资目标、资金状况及对经济前景预期的影响
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理财的目的
保值:避免通货膨胀的损失,使辛苦得来的
钱购买力保持不变
增值:分享社会经济发展的成果,使辛苦挣
来的钱购买力增加
理财的根本目的---
就是进行合理的人生财务规划
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理财的分类
生活理财:
指的是如何把现在和未来妥善安排设计好,不断提高生活品质。如家庭日常开支的规划。
投资理财:
根据风险承受能力,不断调整存款、股票、基金、债券、外汇、贵金属等投资组合,以取得资产最大增值。
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