文档介绍：张大同先生的理财规划书
第一部分申明
尊敬的张大同先生:
非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。首先请参阅以下声明:
1、本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标而设计的,使您能够更好地进行财务决策,达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。
2、本理财规划报告书是在您提供的资料基础上,基于通常可接受的假设、合理的估计。综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。
3、本理财规划报告书做出的所有的分析都是基于您当前的个人情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形式,以上内容都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和计划,特别是在人生阶段发生较大变化的时候,如个人结构转变或更换工作等。
4、保密条款:本理财规划报告书将由金融理财师直接交与客户,充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可,本银行负责该报告书的金融理财师与助理人员,不得透漏任何有关客户的个人信息。
5、本规划报告涉及的其他专业人员咨询服务,该专业人士与理财师的关系相互独立。
本方案推荐的投资产品存在风险,其中包括可能损失投入本金在内。投资产品过去的绩效并不代表未来的绩效,价格可能上扬也可能下跌。
6、本规划方案仅用于指导,不能代替您自己的投资决策。
第二部分理财报告书摘要
1、理财规划目的:以全方位的观点衡量应如何安排家庭财务来达到理财目标。
2、资产负债状况:目前银行存款有50万元,债券型基金投资120万元,王欣婚前自己也有30万元的股票基金,投资目前收益都持平,张先生在浙江老家还有一处房产,市价100万元,无贷款。
3、收入支出状况:张先生月薪3万元,年终奖金6万元,王欣月薪5000元,季业绩奖金平均5000元。夫妻均按照国家规定参加了三险一金。家庭支出每月6000元,房租3000元,,儿子上小学每年2万元,明年小孩出生每年又增加1万元支出,张先生父母退休无养老保险,由张先生支付每月2000元生活费。
4、理财目标为:
(1)王女士再生小孩后打算辞掉工作,专心照顾家庭,但担心未来小孩教育和购房,先生压力太大,是否需考虑四年后小孩上幼儿园后自行创业或再找工作,如需要的话应该获得多少税后收入才能支应未来的理财目标?
(2)打算明年在深圳郊区买一栋150万元的房子,贷款七成,期限为15年。
(3)大女儿大学四年毕业准备自己独立,打算让儿子上深圳的重点学校一直到高中毕业,然后送儿子上大学并且希望儿子能修完硕士学位。目前深圳的重点小学到高中每年花费2万元,大学阶段每年花费3万元,硕士阶段每年花费2万元。并希望明年生的小孩也能和哥哥一样读完硕士。
(4)张先生打算在60岁退休,王女士若再就业55岁退休。退休后年支出各3万元。
第三部分个人基本情况
张大同先生现年45岁,企业高管,离异有一高中毕业的女儿18岁,王欣银行职员33岁,一年前离婚,育有一子6岁今年上小学,二人经朋友介绍交往一年后于2010年初结婚,婚后因工作因素暂时在深圳租房居住,因为都是再婚,对感情及未来特别珍惜和憧憬,而且二人计画明年再生一个小孩,为了照顾小孩王欣打算辞职专心照顾家庭。
第四部分客户理财需求及目标
(1)生活规划
王女士再生小孩后打算辞掉工作,专心照顾家庭,但担心未来小孩教育和购房,先生压力太大,是否需考虑四年后小孩上幼儿园后自行创业或再找工作,如需要的话应该获得多少税后收入才能支应未来的理财目标?
(2)买房规划
打算明年在深圳郊区买一栋150万元的房子,贷款七成,期限为15年。
(3)子女教育规划
大女儿大学四年毕业准备自己独立,打算让儿子上深圳的重点学校一直到高中毕业,然后送儿子上大学并且希望儿子能修完硕士学位。目前深圳的重点小学到高中每年花费2万元,大学阶段每年花费3万元,硕士阶段每年花费2万元。并希望明年生的小孩也能和哥哥一样读完硕士。
(4)退休规划
张先生打算在60岁退休,王女士若再就业55岁退休。退休后年支出各3万元。
第五部分家庭财务诊断分析
一、张大同家庭资产负债表
张大同家庭资产负债表
资产
负债
现金
14,
流动负债
流动性资产
14,
投资负债
定存
500,
基金
1,500,
自用房产贷款
社会保险帐户
自用负债
总负债
投资性资产
2,000,
净值
自用住房当前市值
1,000,
流动性净值
14,
投资性净值
2,000,
自用性资产
1,