文档介绍：张伟先生家庭理财规划
尊敬的张伟先生
首先非常感谢选择我们为您和您的家庭提供理财服务。根据您提供的相关资料和理财目标,特为您制定如下理财策划方案及建议。为配合公司内部的规定,请您在接受我们的理财服务之前,详细阅读如下声明:
1 我们的职责是准确评估您的理财需求,在此基础上为您提供高质量的理财策划建议和长期服务。
2 未经您的许可,快乐人生理财团队理财工作人员不会透漏任何有关您和您家庭的任何信息。
3 负责本理财规划制作的理财人员具备大学专科以上学历,具有在金融机构多年的从业经验,均是AFP专业人士,具有丰富的理财经验
4 本理财规划书中所推荐的理财产品仅代表理财师个人观点,供您参考,同时我们郑重承诺所荐理财产品与理财师个人无任何利益关系。
5 本理财服务收费按您理财资产总金额的3%收取。
基本状况分析
客户基本情况:
张伟先生 50岁,国家公务员,税前收入3000元/月,年终奖2个月收入。预计张先生退休后第一年每月可领取的退休金为退休前月薪的90%。
郭亚芬女士50岁,已退休,退休金每月1000元(依年通胀率调整)。
儿子18岁,高中毕业准备上大学。
住房公积金账户余额4万元。
家庭成员无任何商业保险。
家庭支出情况:
目前生活费每月支出2000元。
未来4年每年要给前妻10000元,分摊儿子在外地上大学的学费与生活费。
张先生希望量力而行尽快买房。
张先生退休之后维持现有的生活水平和每年一次的出国旅游,持续5年。
家庭资产:
夫妻二人活期存款20万元,股票型基金8万元。
张先生住房公积金账户余额4万元。
无住房。
相关假设
张先生年收入成长率为2%,
通货膨胀率3%
贷款利率4%,贷款首付比例三成
学费成长率3%,房价成长率3%
当地上年社会平均工资3000元/月
假设张先生和郭女士寿命可到80岁
理财目标
子女教育——未来4年儿子学费与生活费,目标现值每年1万元
住房规划——张先生想早日买房,但郭女士想在中心区两居室,现值650000元
退休养老——退休后维持现有水平
旅游规划——退休后每年一次出国旅游维持5年
家庭可支配月收入表
项目
计提率
张伟
郭亚芬
家庭合计
工作收入
4,
养老保险
8%
医疗保险
2%
失业保险
1%
住房公积金
12%
应纳税所得额
税捐支出
可支配收入
%
2,
1,
3,
单位:元
2008年1月份
家庭收支储蓄表
项目
金额(元)
比率
家庭可支配收入
44,
%
年缴养老金
2,
%
年缴医疗保险
%
年缴住房公积金
8,
%
年可运用收入
56,
年生活支出
(24,)
%
家庭年工作储蓄
32,
%
年养老金强制储蓄
(2,)
%
年医疗保险强制储蓄
()
%
年住房公积金强制储蓄
(8,)
%
年自由储蓄
20,
%
2008年度
家庭资产负债表
资产项目
金额(元)
比率
人民币存款
200,000
%
流动资产小计
200,000
%
国内基金
80,000
%
公积金
40,000
%
投资资产小计
120,000
%
自用资产小计
0
%
合计
320,000
%
负债项目
金额
比率
合计
0
%
净值
金额
比率
流动净值
200,000
%
投资净值
120,000
%
自用净值
0
0%
合计
320,000
%
2008年12月31日
家庭财务比率分析
家庭财务比率
定义
比率
合理范围
建议
紧急预备金倍数
流动资产/月支出
100
>3
可适当降低流动资产
投资资产比率
投资资产/总资产
25%
>50%
投资资产比重太小
净储蓄率
净储蓄/总收入
%
>30%
储蓄额充足,生活