文档介绍：ⅩⅩ银行小企业联保担保管理办法
目录
修改记录 3
第一章总则 4
第二章组织与职责 4
第三章联保体组建程序 5
第四章联保体的管理和解散 6
第五章附则 8

修改记录
版次号
生效日期
修改原因
A/0
2010-08-05
内控制度文件第一版首次发布
总则
为了规范ⅩⅩ银行(以下简称本行)小企业联保担保管理,促进
小企业业务健康发展,根据《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》及其他有关法律法规规定,结合本行实际,特制定本办法。
本办法适用于本行小企业联保担保方式的信贷业务管理。
本办法所称小企业联保担保方式(以下简称“联保”)是指三个或三个以上申请人共同组成联保体,为联保体中的成员向本行申请办理信贷业务时提供连带责任担保的一种担保方式。
本办法是对联保体申请人准入,联保体组建、运作和解散等的管理规范。联保体下小企业信贷业务管理和操作规范按照本行相关业务管理办法和流程操作手册规定执行。
组织与职责
联保体申请人须具备如下条件:
符合本行小企业定义标准的小企业公司客户或个体工商户,且有固定的生产、经营场所;
企业类客户符合《ⅩⅩ银行小企业公司授信业务流程操作手册》、个人类客户符合《ⅩⅩ银行个人经营类信贷业务流程操作手册》规定;
联保体申请人实际经营2年以上,且主营业务具备一定盈利能力;
经人民银行征信系统查询,联保体申请人无不良信用记录;
在提交联保体组建申请时,联保体申请人应无对外担保;
联保体申请人同意在联保体组建后,将本行作为唯一结算行或主要结算行。
以下情况禁止纳入联保体:
公司客户联保体申请人之间存在关联企业、实际控制关系或企业实际经营者之间为直系亲属关系的;
个体工商户联保体申请人之间为直系亲属关系的。
联保体组建程序
联保体申请的受理
三个(含)以上联保体申请人以书面方式共同向本行经办机构提出联保申请。本行经办机构信贷调查岗接到资料后,应在三个工作日内对申请资料进行初审,对同意受理申请的应对联保体申请人进行实地调查。
联保申请的调查
信贷调查岗应按联保体成员性质参照《ⅩⅩ银行小企业公司授信业务流程操作手册)》或《ⅩⅩ银行个人经营类信贷业务流程操作手册》进行调查。在调查过程中重点关注以下事项:
了解联保体申请人之间的关联度,是否存在关联交易;
了解联保体申请人之间的主营业务的关联度,关注潜在的行业性风险;
判断联保体申请人的融资需求真实性。
完成上述事项后,对符合《ⅩⅩ银行小企业公司授信业务流程操作手册)》或《ⅩⅩ银行个人经营类信贷业务流程操作手册》要求的联保体申请人,信贷调查岗按尽职要求提交经办机构审查岗。对不符合条件的,将申请资料退还联保体申请人。
联保申请的审查、审批
经办机构审查岗、审批岗按本行相关信贷管理制度的规定进行审查、审批,重点关注联保体申请人之间的关联度、主营业务关联度、融资需求的真实性。
审批同意后,调查岗根据审批人意见与联保申请人签订《联保协议》。
原则上小企业公司客户与个体工商户不得混合建立联保体。
联保体的管理和解散
联保体全体成员同意在《联保协议》有效期限内为联保体中任一成员在本行的授信业务提供连带责任担保。
联保体成员提供担保的业务范围为借款、承兑等短期授信业务。
联保体成员提供担保的授信业