文档介绍：试论银行监管理念
根据正确的监管理念,制定合理的监管框架,采取有效的监管措施,银行监管才能发挥预期作用。本文在分析我国银行监管实际8ttt8的基础上,提出若干监管理念。
树立目标导向的监管理念
由于. com银行规模、业务不同,其发展战略和行为方式亦不同。要求
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的操作程序和方法是不适当
的。因此. com,金融监管应该是目标导向的,即监管者规定明确的目标,但不规定具体做法,只要能够SSBBww达到监管当局的监管标准,银行可以的实际8ttt8情况8 tt t 8. com作出管理选择。如信贷业务的贷后管理,监管目标是银行掌握贷款的使用情况8 tt t 8. com和还款可能性,但监管当局不必强求银行必须ssbbww. c om内设专门8ttt8部门负责贷后管理。事实上,有些银行将贷后管理外包给市场中介,其成本比内设专门8ttt8部门还低。再如风险管理,监管目标是银行掌握其资产的风险价值和风险收益,但监管当局不必要求
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银行必须ssbbww. c om自己度量风险。由于. com该项工作专业性很强,许多
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中小银行没有能力完成,委托专业金融服务公司或咨询公司设计风险管理框架和模型,甚至直接为其计算资产风险价值和风险收益。
从我国监管实际8ttt8看,相关法律法规对许多
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银行业务的操作程序和具体做法作出了详细规定,但这可能束缚商业银行的自身管理。同时ssbbww. com,一些
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监管标准缺乏灵活性。如《商业银行法》规定,商业银行存贷比不得超过75%,这是对所有8 tt 银行的统一要求
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,实际8ttt8情况8 tt t 8. com是不同银行资金来源不同,资金运用不同,很难遵守同一比率。
事实上,监管的目标导向和灵活性也是8tt t 8. com国际金融监管组织所追求的。巴塞尔银行监管委员会最近一次对资本协议的修改中,允许大银行运用内部模型计算资本充足率,而不是执行8%的统一比率。
因此. com,我们sSBbWw要树立目标导向的监管理念,设置监管标准而不规定具体方法,设置标准时,要给出一个区间,而不是唯一值。这样,不仅可以
“一刀切”,而且可以银行自身的主观能动性。
确定监管周期,实现持续监管
银行监管业务具有明显的周期性。我们sSBbWw应该根据资产规模、业务特性和风险管理等因素,确定银行监管周期(有的国家甚至用法律形式予以规定,如美国)。每一周期结束时,监管人员根据本周期内实施的监管和发现的问题,对银行作出综合评级和风险评估,同时ssbbww. com作出下一周期的监管计划和具体安排,并通知被监管银行。对于上一周期发现的问题,监管人员要在下一周期跟踪监管,检查其改进情况8 tt t 8. com。
在周期性的监管安排中,监管人员能够SSBBww有计划、有步骤地实施监管,合理配置监管资源,总结和改进监管工作,逐步提高监管质量;商业银行则可以<8ttt8table>既定要求
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配合监管,在监管目标的指引下加强内部管理和控制。
我国银行监管正在向持续监管转变,但重复监管、屡查屡犯的现象仍然,影响了监管质量。目前看来,坚持固定的监管周期比较困难,但可以各阶段的监管工作,尽可能监管,要在持续监管中逐步提高监管质量