文档介绍：吴先生家庭理财规划报告书
理财师:吴涛
二00八年三月
目录
一、序言及声明
二、家庭基本情况及财务分析
三、理财目标与风险属性界定
四、家庭理财目标具体分析
五、理财规划带来的结果
六、理财寄语
一、序言及声明
尊敬的吴先生:
首先感谢您接受我的理财服务,在详细阅读报告前,请先参阅以下声明:
1、本报告书的作用在于帮助您明确家庭财务需求及目标,帮助您对理财事务进行更好地决策,以达到人生在财务上的自由、自主、自在;
2、本理财规划报告书是在您提供的资料基础上,基于合理的假设和估计,综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的,当相关内容发生变化时,需要相应调整理财目标和计划;
3、专业胜任说明:本人具备大学本科学历,有两年银行从业经验,并曾在保险公司、证券公司、期货公司长期实****对金融业有比较全面地了解,经过中国金融理财标准委员会金融理财师(AFP)专业培训,具有丰富的理财经验;
4、保密条款:本报告所有信息均由您自愿提供,本人未通过任何途径私自取得您的信息;未经您的书面许可,本人将绝不透漏任何有关您的个人信息;
5、其他告知:本规划报告所推荐产品仅代表理财师个人观点,供您参考,并且所荐产品与理财师个人无利益关系;除了确定收益率的金融产品外(如存款、国债),本报告不保证分析过程中所采用金融产品的收益。
二、家庭基本情况及财务分析
为便于为您制定更恰当的理财方案,我首先根据您提供的信息,对您的家庭情况与财务状况进行了分析,主要是从家庭基本情况、家庭收支、家庭资产、家庭保障分析四个方面来进行。
家庭基本情况
通过与您的交流并经过您的确认,我得到关于您家庭的如下信息:您今年30岁,您的太太29岁,您太太刚刚怀有身孕,预产期大约在今年年底,根据您提供的其他相关信息,我在此将您的家庭基本情况总结如下:
家庭成员
年龄
职业
社保情况
吴先生
30
业务主管
有社会养老和医疗保障
吴太太
29
教师
有社会养老和医疗保障
子/女
-

无
家庭收支分析
收入情况:根据您提供的信息来看,您的家庭收入较为稳定,您自身月收入3000元,加上年终奖金1万元,年收入达46000元;您的太太月收入1500元,年收入达18000元,您和太太的收入合计达64000元/年,在当地属于中上阶层。
支出情况:您的家庭生活支出一般在每月2500元左右,占家庭月收入的56%,处于非常合理的水平,这说明您和太太的消费****惯非常好,年生活支出为30000元。
家庭资产分析
您七年前大学毕业,开始上班工作,您的太太在您上班的第二年毕业并开始工作,通过不断的努力,您现有8万元银行存款及2万元的债券基金,您的太太有3万元的银行存款;您曾经投资过股票,但后来由于忙于工作,从股票市场退出。除此之外,您和太太还分别有3万元、1万元的住房公积金。
家庭保障分析
由于某些原因,您的家庭未进行保障规划,也未购买任何保险产品,这对于您的家庭来说是不利的。您的职业前景虽然较好,但目前资产积累较少,对于意外风险、重大疾病风险抵抗能力较弱,一旦此类风险项目发生,将对您的家庭财务造成较大的冲击,使您的生活品质受到一定影响。经过进一步思考,您意识到家庭所面临的较大的风险,客观上存在保险需求,因此决定做一下保险方面的规