文档介绍：理财与客户营销
个人金融部
邓河
第一部分:理财产品介绍
产品是营销的基础,是战士的弹药,正确理解理财产品是做好客户营销的前提。
对理财产品的灵活运用,可以满足客户的多种金融需求。
一、理财产品的要素
理财产品的基本要素:
1、产品期限
2、费率
3、风险-收益特征
(一)理财产品的期限
理财产品的期限包括:开放式、封闭式
开放式:没有固定期限和到期日,比如开放式基金(T+3)、实物黄金
封闭式:有固定期限和到期日,比如本利丰、汇利丰理财产品、国债等。
短期:1年以内
中期:1-3年
长期:3年以上
(二)理财产品的费率
通常理财产品在买卖过程中会产生交易费率
例如:基金认购费(%)、申购费(%)、赎回费(%),实物黄金销售价格与购回价格的差价,记账式国债和储蓄国债有账户开户费
客户更欢迎没有任何手续费的理财产品:
1、货币市场基金
2、C类债券基金,如华夏债券C,大成债券C等
3、本利丰、汇利丰等理财产品
(三)理财产品的风险与收益
风险:指资产变现的不确定性
理财产品的风险包括:流动性风险、资产风险
各类理财产品的流动性:
1、国债:提前兑付期内随时可以提前兑付,损失利息
2、黄金:随时可以到网点办理购回业务
3、基金:T+3
4、理财产品:依合同约定,客户一般不享有提前赎回权
(三)理财产品的风险与收益
各类理财产品的资产风险类型:
1、保证收益型:固定收益的理财产品、国债
2、保本浮动收益型:货币市场基金、保本型基金、保本浮动收益型理财产品
3、非保本浮动收益型:股票型、混合型(配置型)、债券型基金、非保本浮动收益型的理财产品、黄金
理财产品风险收益分布
各类理财产品的风险与收益分布服从“高收益高风险,低收益低风险”的基本原则:
由低到高排列:
1、国债:%,%,5年期4%;
2、保证收益型理财产品:%;
3、货币市场基金:本金安全,收益率约等于1年期定期存款利率;
理财产品风险收益分布
4、债券型基金:预期收益率5-10%,要求投资期限:6-12个月
5、混合型基金(含保本型):预期收益率10-15%,要求投资期限:1-3年
6、实物黄金:资源类投资产品的预期收益取决于未来市场情况
7、股票型基金:预期收益率15%以上,要求投资期限:3年以上
小贴士:收益率
持有期收益率:投资期间的实际收益率
产品A:期限2年,,持有期收益率50%;
产品B:期限半年,,持有期收益率10%。
年化收益率:为方便比较不同投资期限的产品的吸引力,都统一折算成年收益率,计算公式:
年化收益率=(1+持有期收益率)^(1/期限)-1
产品A的年化收益率:(1+50%)^(1/2)-1=22%
产品B的年化收益率:(1+10%)^(1/)-1=21%
问题:货币市场基金的“七日年化收益率”是什么意思?