文档介绍：家庭理财规划方案
——李女士的家庭理财方案
组长:王娜妮学号**********
组员:张真真 **********
郑伟伟 **********
李朵 **********
陶利敏 **********
陈艳想 **********
致李女士的一封信
尊敬的李女士:
您好,首先非常感谢你对我们的信任,选择我们做您的理财顾问。
我们都知道人的一生,在一定意义上是一个不断满足自身各种物质需要和精神需求、追求整个生命阶段效用最大化的过程。“衣食足与而知荣辱”尽管人一生当中会面对多种多样的需求,但是一般而言,人们在转向较高层次的需求之前,总是先尽力满足较低层次的需求。在满足这些需求后,我们的需求不是仅吃饱穿暖,而是吃得健康、穿的得体,还要住的舒服,而要满足这些我们都需要合理规划我们的财富。
但是“天有不测风云,人有旦夕祸福”人生的道路充满了不确定,而这种不确定性增加了我们对安全的渴望,既包括个人自身规避风险的需求又包括对国家提供安全环境的需求。就个人规避风险,这一需求而言,他需要充分的风险管理与保障,如完备的社会保障、商业保障和退休福利等,只有未雨绸缪才能抵御不期而至的风险。当我们需求国家提供安全的社会环境及其社会服务时,就会涉及向国家公共部门支付费用的问题,因而导致税收的出现。尽管在人的一生中,纳税不可避免,但如果税负过重,纳税人的节税愿望就会更加强烈,希望通过税收筹划,达到合法、合理地减少税收负担的目的。
还有在满足这些需求后,随之我们要满足对友情、爱情、亲情以及隶属社交的需求,尽管理财不会直接满足这些需求,但财富水平却在极大程度上决定一个让人的社交。
人生是一个追求生命满足的过程,也是一个自我实现的过程。所以中所述。李女士您选择的理财是很明智的这样既能保证您的生活质量又能实现您自身的价值。以下是我们为您做的具体理财规划方案。
目录
致李女士的一封信
第一部分家庭的基本情况及现金管理
.家庭成员的基本信息
第二部分家庭财务的分析
.三、综合分析和理财建议
第三部分理财目标的确定与风险分析
第四部分理财的具体方案
第五部分具体执行计划
第六部分根据短期的计划适时地调整方案
结束语
第一部分家庭的基本情况及现金管理
李女士,38岁,学校中层干部,并兼职,有一儿子,今年12岁。
家庭目前的财务状况
(一)家庭资产负债表单位:元
资产
金额
负债
金额
活期存款
10000
定期存款
18000
存款利息
3600
房产市值
600000
住房公积金
45000
个人养老金
70000
资产合计
908600
负债合计
0
资产净值
908600
根据李女士的资产负债表,我们可以得出如下结论:
1、负债比例为0,由于没有负债,因此客户没有过多的经济负担。
2、资本储备较多,能够满足日常收支,且有较多结余。
3、投资比例为0,即没有投资项目,需要对日后收入进行合理的投资规划,规避通货膨胀的风险。
,完善家庭保障             
,让儿子出国读研  
,有充足的资金安享晚年            
第二部分家庭财务的分析
家庭收入支出表单位:元
项目
金额
占总收入百分比
李女士的工资
100500
%
稿费
21984
%
年终奖
%
总收入
100%
年日常支出情况
日常生活消费
51400
100%
总支出
51400
100%
分析:
鉴于其支出情况比较合理,没有过分的额外不必要消费。我们建议客户保持其良好的消费习惯,并通过投资和合理分配以应对通胀并达到资产增值来实现五年后的理财目标。
综合分析和理财建议
1、李女士家的风险保障严重不足,李女士只有基本的社会强制性的养老保险和住房公积金,没有商业保险和收益性的金融资产。一旦发生意外造成家庭主要经济来源中断,家庭资产会受到较大冲击,现有资产无法对其规避。
家庭资产结构不合理:只有低收益产品,金融资产全部投入低收益的银行存款,流动性好,但收益极低,甚至不能抵御通货膨胀。
李女士家的净现金流没有进行合理规划,可以通过合理规划从而实现家庭财务目标的作用。
我们建议李女士可