文档介绍：客户价值的取向与行为特征
授课大纲
•家庭生命周期
•个人生涯规划
•理财价值观
•风险属性
•理财性格
•客户理财价值观与行为特性:案例
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•家庭生命周期
•不同家庭生命周期的理财重点
•家庭生命周期在理财上的运用
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成长期
单身期
家庭形成期
家庭成长
期
家庭成熟
期
家庭衰
老期
时间
工作前
0-25岁
工作后结婚
前
18-30岁
结婚生育期
25-35岁
子女成人
前 30-55
岁
孩子成人
后退休前
50-65岁
退休后
60岁以
后
个人
特征
上学,没
有工作,
无固定收
入
刚刚工作还
不稳定,生
活方式空间
也不稳定
工作蒸蒸日
上,家庭成
员形成
工作要发
展子女受
教育老人
要赡养
工作稳定
孩子独立
没有工
作
有更多
闲暇
家庭生命周期
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成长期
单身期
家庭形成期
家庭成长
期
家庭成
熟期
老年期
理财
目标
提升个人
价值
养成好的
消费习惯
.
为结婚和
置业储蓄
资金
事业方向
的确定与
发展
完成结婚生
育的人生大
事
供房和保险
成为重要支
出
孩子教育
费用安排
和退休养
老储蓄.
保障安排
养老资
金的储
备
安度晚年
遗产规划
理财
考虑
职业生涯
规划良好
消费习惯
学习理财
知识
职业发展,
储蓄投资
的理财实
践,良好消
费和理财
习惯形成.
现金流管理
合理消费与
保障安排.
债务控制.
置业.
建立长期
目标和规
划,管理
风险积极
长期投资
储蓄提
高,投资
渐趋稳
减低
追求安全
和现金收
入,享受
一生成果
家庭生命周期在理财上的运用
•根据家庭周期设计适合的保险、信托、信贷理财套餐。
•根据家庭生命周期的流动性、收益性与安全性需求做资产
配置建议。
•如流动性需求在子女很小与自己很老时较大,流动性好的
存款或货币基金基金比重可以高一些。由形成期至衰老期,
随着年龄增加,投资在股票等风险性资产的比重应降低,
衰老期收益性的需求大,债券比重应最高。
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•根据生涯规划制定一生的理财计划
•生涯规划与理财活动
•案例
•案例评析
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根据生涯规划制定一生的理财计划
退休
事业
节税
投资
生涯
规划
居住
家庭
理
财
目
标
理
财
保险计
贷款
划
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生涯规划与理财活动
期18-24
期25-34
人-
期间
探索期18 24岁
建立期25 34岁
稳定期35-44岁
维持期45-54岁
高原期55-64岁
退休期65岁后
学业事业
升学或就业
转业抉择
在职进修,
确定反向
提升管理技
能,进行创
业评估
中层管理,
建立专业声
誉
高层管理,
偏重指导组
织
名誉顾问,
传承经验
家庭形态
以父母家庭
为生活重心
择偶结婚,
有学前小孩
小孩上小学
中学
小孩上大学
或出国深造
小孩已独立
就业
儿女成家,
含饴弄孙
理财活动
提升专业提
高收入
量入节出,
攒首付款
偿还房贷,
筹教育金
收入增加,
筹退休金
负担减轻,
准备退休
享受生活,
规划遗产
投资工具
活存定存基
金定投
活存定存基
金定投
自用房地股
票基金
建立多元投
资组合
降低投资组
合风险
固定收益投
资为主
保险计划
意外险,寿险,
受益人-父母
寿险,子女教
育险,受益人
配偶
依房贷余额,
保险递减的寿
险
养老险或投资
型保单
养老险或长期
看护险
领终身年金至
终老
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案例
•赵先生今年32岁,已婚,妻30岁,儿子两岁。家庭年收入
10万元,支出6万元,资产有存款20万元,有购房计划。
从家庭生命周期与赵先生的生涯规划来看,金融理财师为
其家庭的规划架构重点是什么?
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