文档介绍：第四章 金融监管体系
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第二篇金融监管体系
第四章金融监管体制
第五章金融机构内部控制制度
第六章其他监管防线
第七章金融监管的外部支持
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第四章金融监管体制
第一节金融监管当局
第二节金融监管体制的发展变迁
第三节各主要国家金融监管体系的介绍
第四节中国金融监管体制的发展演变
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第一节金融监管当局
一、金融监管当局与监管对象
(一)金融监管当局
1、定义
金融监管当局是依法对金融业实施监督与管理权的政府机构,是金融业监督和管理的主体。
2、特性
权威性:其决策具有强制力
独立性:直接对政府或立法机构负责,不受干涉
公共性:监管权力属于公共权力范畴,代表社会公众利益
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第一节金融监管当局
3、金融监管当局的组成机构
组成机构由各国金融监管体制,即金融监管权力在分配模式上的制度安排决定。
集权:央行或其他金融监管部门
分权:央行和其他金融监管部门
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第一节金融监管当局
(二)金融监管对象
1、定义
又称为被监管者,是专门从事金融业经营和投资经济活动的企业、组织、单位和个人,包括金融中介机构、工商企业、基金组织、投资者和金融活动的关系人等。
2、类别
银行业监管对象—包括所有办理存贷汇业务的机构
证券期货业监管对象
保险业监管对象
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第一节金融监管当局
二、金融监管当局与中央银行
1、中央银行是最早的金融监管当局
央行是最早的金融监管当局,而且金融监管本身是推动中央银行制度建立的重要原因;
货币发行是中央银行的第一特征,取得货币发行权并对银行业实施监管是早期央行监管的主要内容;
央行职能的完善,都是与金融监管目标相关的,中央银行自然成为金融监管的主角。
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第一节金融监管当局
2、现代中央银行仍在履行金融监管职能
现代中央银行的主要功能是制定和执行货币政策,通过宏观调控来维持金融和经济的稳定,金融监管是另一项重要功能;
中央银行是一国金融体系的核心,居于主导地位,其实施金融监管具有明显的信息优势,金融监管也是货币政策有效性的重要保障。
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第一节金融监管当局
3、中央银行金融监管职能分离的趋势
金融监管更多的是微观管理活动,而中央银行是国家的宏观经济管理部门,宏观调控使其职责的重心,为了提高货币政策效率和金融监管力度,将金融监管职能从中央银行分离出来,由专门的监管机构行使便成为一种趋势。
英国金融监管局、澳大利亚审慎监管局、韩国金融监管委员会、日本金融厅、我国“三会”
但是央行仍直接或间接参与监管,其不可能完全脱离金融监管,因为央行依然是最后贷款人,没有监管能力,最后贷款的风险就会增大。
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第二节金融监管体制的发展变迁
一、金融监管体制
金融监管体制是由一系列监管法律法规和监管组织机构组成的体系。
(金融监管模式)
监管对象的模式
(监管机构设置模式)
金融监管体制模式