文档介绍：中央银行存款准备金率的有效性
中央银行学
目录
法定存款准备金简介
总结分析
法定存款准备金的有效性
我国各个阶段法定存款准备金率调控的目的
我国法定存款准备金调控历程
我国法定存款准备金率调控的效果
法定存款准备金简介
法定存款准备金是金融机构按照其存款的一定比例向中央银行缴存的存款,商业银行吸收的存款不能全部放贷出去,必须按照法定比率留存一部分作为随时应付存款人提款的准备金。这个比例通常是由中央银行决定的。
中央银行规定的法定准备率越高,商业银行等上缴的存款准备金就越多,其可运用的资金就越少,从而导致社会信贷总量减少;反之,如果中央银行规定的法定准备率低,商业银行等上缴的存款准备金就少,其可运用的资金来源就多,从而导致社会信贷量增大。这样就能对经济进行宏观调控,同时我们也要了解,由于法定准备率的调整对社会货币供应总量有较大的影响,故各国中央银行在调整法定准备率时往往是比较谨慎的。
我国法定存款金率调整的历程
阶段 1
Step 2
Step 3
1984年
1998年至2003年
2003年至2008年
2008年9月至2009年
阶段 2
阶段 3
阶段 5
阶段 4
阶段 6
Step 1
1985年至1997年
2010年至今
历年法定存款准备金变动幅度
8
5
年
8
4
年
8
8
年
9
月
8
7
年
9
8
年
3
月
21
9
9
年
11
月
21
0
3
年
9
月
21
0
4
年
4
月
25
0
6
年
7
月
5
0
6
年
8
月
15
0
6
年
11
月
15
0
7
年
1
月
15
0
7
年
4
月
16
0
7
年
2
月
25
0
7
年
5
月
15
0
7
年
6
月
5
0
7
年
8
月
15
0
7
年
9
月
25
0
7
年
10
月
25
0
7
年
11
月
26
0
7
年
12
月
25
0
8
年
1
月
25
0
8
年
3
月
18
0
8
年
4
月
25
0
8
年
5
月
20
0
8
年
6
月
7
0
8
年
9
月
25
0
8
年
10
月
15
0
8
年
12
月
5
0
8
年
12
月
25
1
0
年
2
月
25
1
0
年
1
月
18
1
0
年
5
月
10
1
0
年
11
月
16
1
0
年
11
月
29
1
0
年
12
月
20
1
1
年
1
月
20
1
1
年
2
月
24
1
1
年
3
月
25
1
1
年
4
月
21
1
1
年
5
月
18
1
1
年
6
月
20
阶段 1
1984 年中国人民银行专门行使国家中央银行职能。
背景
1
中共十二届三中全会在北京举行,全会一致通过了《中共中央关于经济体制改革的决定》。为让人民银行掌握相当的信贷资金,以行使调整社会信用结构的职能,我国建立了存款备金制度。
中共十二届三中全会召开场景
1984年国家将商业银行的职能剥离出去成立四大商业银行(中国银行、中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行)后,中国人民银行成为专职的中央银行。其中,央行按存款种类规定法定存款准备金率,企业存款20%,农村存款25%,储蓄存款40%
调控情况
阶段 2
1985年至1997年防止经济过热和通胀提高存款准备金率
背景
2
1985年,为克服存款准备金率过高带来的不利影响,促进衡,中央银行改变了按存款种类核定存款准备金率的做法 1988年,由于价格的全面放开和固定资产投资增长过快,我国出现了改革以来较为严重的经济过热和通货膨胀。
1985年,中央银行改变了按存款种类核定存款准备金率的做法,一律调整为10% ,这是自1984年建立存款准备金制度以来的第一次调整;1987 年,为了集中资金支持国家重点产业和项目,中国人民银行将准备金比率上调2 个百分点,调整至12% ;1988年我国出现了改革以来较为严重的经济过热和通货膨胀,央行又进一步将存款准备金率上调至13%
调控情况
阶段 3
1998年至2003年应对亚洲金融风暴,存款准备金制度改革,确保经济发展,提高存款准备金率。
背景
3
1997年7月东南亚爆发金融风暴,进而演变成为一场席卷全亚洲的金融危机。1998年,为了避免亚洲金融危机导致国内经济“硬着陆”,同时进一步完