文档介绍：银行保函业务
银行保函的基本概念
中信银行保函业务概况
银行保函业务风险分析
银行保函业务经典案例
银行保函业务申请程序
信贷/资信类业务介绍
目录
一、银行保函的一般定义
银行保函(Guarantee) ,指担保银行应申请人的请求,向受益人开立的一种书面信用担保凭证。保证在申请人未能按双方协议履行其责任或义务时,由担保银行代其履行一定金额、一定期限范围内的某种支付责任或经济赔偿责任。
申请人
开立保函
基础合同
保函申请
保函申请人
保函受益人
担保银行
二、银行保函的主要作用
以银行信用代替商业信用:在合同一方(保函申请人)违约时保证给予合同另一方(保函受益人)以资金上的补偿,解决了合同双方不信任的问题。
具有见索即付的清偿功能-保函受益人认为保函申请人违约时,通过提交与保函要求表面一致的单据,就可以得到支付,而无须首先证实保函申请人的违约。
为企业提供融资便利-合同的卖方可通过向买方提交预付款保函或尾款保函的方式,提前从买方预收合同款;而对于合同买方而言,可以通过向卖方开立延期付款保函的方式,延迟支付合同款项。
三、银行保函的惯常分类
银行保函
融资类保函
非融资类保函
借款担保
投标保函
履约保函
融资租赁担保
延期付款保函
其他
预付款保函
质量保函
关税保函
其他
按用途分类:
菲迪克标准的资格预审与招标程序
确定项目策略
编制资格预审文件
资格预审邀请
资格预审文件的颁发与提交
分析资格预审申请书
选择投标人
通知申请人
编制招标文件
颁发招标文件
投标人现场考察
投标人的质疑
招标文件补遗
投标书的提交和接收
开标
评审投标书
有偏差的投标书
对投标书的裁定
废标
授予合同
签发中标通知书
履约保证
准备合同协议书
通知未中标的投标人
国际咨询工程师联合会编写的《土木工程施工合同条款》
工程类保函的开立顺序
一般情况下,工程类保函的分为以下几个阶段
资格预审阶段:信贷证明资信证明查证授权书等业务
投标评标阶段:投标保函
宣布中标并签署合同时:履约保函预付款保函
支付预付款执行合同
竣工结算,进入保修期时:保修期保函/保留金保函/质量保函等
在工程承包或其它以招标方式成交的交易中,招标人常要求投标人提供标价2-5%的投标保证金,投标保函是投标保证金的一种形式。投标保函中,银行主要保证投标人(1)在投标有效期内不撤标(2)中标后按时签署合同(3)中标后按时提交履约保函。投标保函金额较小,期限一般至投标有效期满后一个月左右。投标保函仅供投标时使用,风险较履约及预付款保函小。
投标保函
投标保函常见格式
致:
鉴于(下称“投标人”)拟向公司(下称“招标人”)递交关于项目的投标书,根据招标文件的规定,投标人须按规定的金额由其委托的银行出具一份投标保函(下称“保函”)作为履行招标文件中规定的义务担保。
我行同意为投标人出具人民币元整(RMB .00)的保函,作为向招标人的投标担保。本保函的条件是:
如果投标人在投标文件有效期内撤回投标文件;或
如果投标人在接到中标通知书后十四(14)天内,未能按照招标文件规定提供履约担保;
如果投标人在接到中标通知书后十四(14)天内,未能或拒绝签署合同协议书。
我行将履行担保义务,保证在收到招标人的书面要求,说明其索款是由于出现了上述任何一种原因的具体情况后,即凭招标人出具的索款凭证,向招标人支付上述款项。
本保函有效期至年月日,任何索款要求应在上述期限内交到我行。本保函到期自动失效,无论保函正本是否已退回我行注销。
履约保函
在签订合同前,卖方通常要向买方提交一份履约担保,担保其将根据合同规定,保时、保质、保量履行合同义务。
担保期限较长:工程类保函通常至工程全面竣工并获得监理工程师签署的竣工证书才予失效。贸易类保函通常至全部货物验收并质保期结束才予失效。
担保金额较大:一般为合同价格的5-10%。
担保风险较高:担保银行承担卖方的履约风险,卖方的履约能力和经营状况是担保银行主要考虑的因素。