文档介绍：理财规划书
理财规划书的假设前提
本理财规划的计算均基于以下假设条件:
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通货膨胀是指社会上一般物价水平持续普遍上升的现象,通货膨胀将导致您手中的货币的实际购买力下降。反应通货膨胀水平的指标成为通货膨胀率。我国经常使用居民消费价格指数作为通货膨胀率的重要指标。今年我国经济下行压力较大,经济增长预期
下降,伴随着的是CPI等指数的上涨。根据统计局公布的第三季度经济运行状况,%。
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根据央行于2015年10月24号的最新政策,我国再次降息降准。%。由于我国仍处于利率改革的关键阶段,因此银行存款利率作为货币市场工具时,通常视为“无风险利率”。
货币市场基金年收益率为4%
货币市场基金主要投资于短期债券,央行票据,债券回购,大额存单等具有良好流动性的货币市场工具,《货币市场基金管理暂行规定》规定,货币市场基金投资组合平均剩余期限(久期)不得超过180天。货币市场基金投资成本低,时很好的短期资金理财产品。近期由于央行持续的降息降准,加大了现金流。令货币市场基金的收益率下降。
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现阶段债券市场主要是指投资凭证式国债和记账式国债,凭证式国债主要在银行柜台购买,记账式国债在深,沪证券交易所交易。所以可以预见今后我国债券市场必将迎来大的发挥在那基于,尤其是企业债券,在本理财建议书中,为了您的财务安全和理财目标的可实现性,%
股票型开放式基金年收益率为30%
股票型基金投资对象具有多样性,由于易受股票市场的波动影响,具有较大的风险,但其收益率则相对较高。我们一般可以假设长期的股票投资收益率为10-30%。今年国内宏观形势和金融态势来看,股市出现了较大的波动,同时各种政策的出台,规范市场,使市场在将来有一个良好的预期。所以,我们假设今年股票型开放式基金的年收益率为30%。
目录
一、家庭基本情况和现状分析 4
二、家庭现状分析 5
三、理财目标 6
四、理财规划 7
五、调整后的财务状况 8
一、家庭基本情况和现状分析
李爱禄(父亲)今年46,公司中层技术干部,月收入5000元年底奖金两万元。孙芳(目前)今年44,某公司当会计,月收入2000元;本人今年22岁,是一名大四将要毕业学生。爷爷在农村,无收入,姥爷姥姥是退休工人。现有住房80平方米,无贷款。
家庭资产负债情况(单位人民币:万元)
家庭资产
家庭负债
现金及活期存款
5
信用卡贷款余额
0
定期存款
10
消费贷款余额
0
国债
0
汽车贷款余额
0
企业债、基金及股票
0
房屋贷款余额
0
房地产
55
资产总计
70
负债总计
0
净值(资产-负债)
70
年度性收支状况(单位人民币:万元)
收入
支出
年终奖
2
保险费
债券利息和股票分红
不定
产险
0
证券买卖差价
不定
其他
0
存款,债券利息
1
合计
3
合计
每年结余(收入-支出)
每月收支状况(单位人民币:元)
收入
支出
父亲收人
5000
子女教育费
1000
母亲收入
2000
衣食