文档介绍：业务品质管理办法
个险渠道
纲要
个险业品管理办法总则
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个险业品管理办法分则
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个险业品管理办法附则
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总则
宗旨
意义
业务人员行为的合法合规是达成个人优良业绩和塑造公司卓越商誉的关键因素。
为帮助业务人员了解公司经营原则,自觉遵守法律法规和职业道德准则,销售行为符合监管机构的要求,以确保业务经营活动的品质,特制定本办法。
业务品质管理的宗旨及意义
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业务品质管理的适用范围
总则
适用于所有报聘于公司的
个险渠道业务人员
应依照本办法对自己的行为进行判断
保险
宣传
展业及增员
所有与保险业务相关的活动
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业务品质管理的违规处理
总则
业务人员违反本办法,视情节、后果不同,分别予以书面警告、记点、解除代理合同的处理
业务人员违反本办法,公司有权追回相应的佣金、奖金、财补、津贴和保证金。造成公司或客户损失的,除扣回相应佣金外,还须承担公司与客户损失的赔偿责任,严重违规者将上报保监会和行业协会。
业务人员违反本办法,直属主管同时负有管理责任;连续三个月内如辖下有三位(含)以上同仁出现业品不良案件,直属主管将给予记1点处分,只可增员。
凡被记点处理者,将列入辅导名单。每记1点,辅导期为3个月。辅导期内公司将对其加强检查和教育,并根据情节轻重禁止其晋升或者增员资格。单次记3点(含)以上者,辅导期内取消各类竞赛得奖资格并限制销售险种。
业务人员如对处理结果有异议,可在公文发布的15个工作日内书面提出申诉,逾期不再受理。
营业部连续出现业务品质案件,由业务品质评议小组对其发出改善建议书。
业务人员首次违规记点者、且在3点以内,连续两年内若再无违反业务品质管理办法,并结合平时表现,良好者将取消之前的业品记点,可以参与业品俱乐部会员的评选。
书面警告
累计×2次
记1点
累计记点×10点
解除代理合同
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代理资格
分则
业务人员不得有以下行为,违反者将给予业务品质处分:
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应先取得保监会签发的保险代理从业人员基本资格证书
公司签发的保险代理从业人员展业证书
业务人员无展业证或展业证失效,不能有任何销售行为
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超出《展业证》载明的业务范围、销售区域从事保险营销活动;
代理销售投连产品时,未事先取得公司授予的资格;
在资格考试中参与考试作弊、冒名代考及伪造、变造、涂改、出租、出借和转让《资格证书》、《展业证书》;
业务人员为其他保险机构办理业务。
触犯此条将被直接解除代理合同
上报行业协会
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诚信销售
分则
业务人员不得有以下行为,违反者将给予业务品质处分:
未亲见投保人、被保险人,未核对其身份证件;
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擅自变更产品条款、费率、投保书、保单信息(如擅自更改投保人、被保险人、受益人、保险期间等信息导致客户投保申请书、保单资料不真实)或与客户自行签订附加合同;
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投保、理赔等相关资料由代理人代客户签名(包括投保书、投保提示、利益测算表、产品说明书、健康及财务告知书、理赔申请书等重要表单);
投保、理赔等相关资料由其它人(除代理人)代客户签名(包括投保书、投保提示、利益测算表、产品说明书、健康及财务告知书、理赔申请书等重要表单);
公司要求的其它表单非客户亲自签名(包括签收回执、公司要求之续期服务相关的表单等);
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触犯此条将被直接解除代理合同
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诚信销售
分则
业务人员不得有以下行为,违反者将给予业务品质处分:
对影响客户权益的事项不告知或告知不实,例如附约随年龄增加而收费不同;免责、后续保全、理赔等事项告知不详;对于投资类产品未对客户进行正确解释;
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代理人故意提供虚假客户资料:如假身份证、假账户信息、虚假地址、虚假电话等或代为参与、接听客户回访电话,伪造回访记录;
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未提供虚假电话的代理人,代为或参与接听其他代理人的客户回访电话,伪造客户回访记录等;
业务人员代理销售给客户的保单未能在监管机构规定的期限内回访成功;
夸大或变相夸大保险收益、允诺支付高额利息或预测不确定的利益,使投保人对未来收益产生不合理的预期;或者未按要求测算产品收益,未如实告知未来收益是非保证的,有意规避保险产品可能涉及的风险;
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