文档介绍：个人金融业务 内部控制
建湖县邮政局张海莉
提纲
业务种类
业务操作流程
主要风险点和内控要求
(一)业务种类
活期储蓄:是指客户将属于其所有的闲置资金存入邮政储蓄机构,不规定存期,储蓄机构开具存折作为凭证,个人可随时凭存折存取且存取金额不限的存款类型。
定期储蓄:是客户事先约定存期的存款,其利率视期限长短而定,期限越长一般利率越高。
定活两便储蓄:是客户存款时不约定存期,可随时到银行提取,利率随存期长短而变化。兼有定期和活期两种性质的一种储蓄存款。
(二)业务操作流程
储蓄存款各类业务一般分为开户、存款、取款、转账和销户五个环节。
开户:储户申请开户时,应提交个人有效实名证件,填写储蓄存款开户凭单并连同现金一并交营业员,营业员收点现金后并核对存款凭单相符后,对公民身份信息通过联网核查系统进行身份验证,并将核查结果打印在开户凭单上方备查。后开户。
存款:储户向储蓄机构交存现金,应填写存款凭单,连同存折或绿卡和现金一并交营业员,营业员先审查凭证真伪,经核对存折、点收现金无误后,为客户办理存款业务。
(二)业务操作流程
取款:储户应填写取款凭单,填明日期、账户、户名和支取金额等,连同存折或绿卡一并交营业员,营业员按约定的支取方式核对密码或身份证件无误后打印取款凭单和存折。
转账:储户应填写转账凭单,填明日期、账户、户名和转账金额等,连同现金和凭单一并交营业员,营业员先审查凭证,经核对点收现金无误后,为客户打印凭单,凭单交客户签字确认。
销户:储户要求销户时,营业员除按取款手续办理外,储蓄系统自动计算出截止销户日前一天止的应付利息,营业员在存折上加盖“清户”戳记,卡折合一户还应收回绿卡并剪角处理。
(三)主要风险点和内控要求
主要风险点
营业场所防范基础设施配备不齐
越权操作
违反“实名制”规定
特殊业务处理不规范
(三)主要风险点和内控要求
人员权限管理规定
《中国邮政储蓄业务制度》规定,每个营业网点人员配备熟悉业务人员不得少于4人。不论复核制或柜员制网点均应保证营业时间内至少有2人以上(含)同时上岗,严禁单人临柜。
(三)主要风险点和内控要求
人员权限管理规定
,不得越权操作或越级授权。权限管理的原则是:一是在处理业务时,。使各岗位之间形成职责分离、相互制约的关系,避免一人兼任非相容的岗位或独立操作全过程。三是人员权限管理在系统中采用输入密码或验证指纹的认证方式。