文档介绍：企业集团资金结算中心
应用软件解决方案
北京****信息技术有限公司产品事业部
目录
第1章背景 3
§ 结算中心的由来 3
§ ****的资金结算中心系列软件 3
第2章结算中心功能及业务模式 4
§ 结算中心的功能 4
§ 结算中心的基本业务 5
第3章 资金结算中心应用软件解决方案 7
§ 软件体系及功能划分 7
§ 系统组织结构图 9
§ 系统业务处理流程 10
第4章系统技术特点与技术保障 11
§ 技术特点 11
§ 技术支持服务 11
第1章背景
§ 结算中心的由来
近几年来,随着资产重组,行业联合,跨行业兼并等企业扩张行为的实现,涌现出了众多的大企业集团。为加强资金管理,充分盘活集团内部资金,追求企业利润的最大化,众多的大企业集团相继成立了企业资金结算中心也叫企业内部银行,有的大集团企业还在此基础上成立了财务公司。
通过近几年的实践证明,企业资金结算中心在企业的发展中发挥了具大的作用:资金由分散运作改为集团统贷统还、统一调度,避免了决策上策的漏洞和使用的浪费,更主要的是可以利用控股子公司资金使用上的时间差,减少银行贷款规模,充分盘活企业集团的资金,提高资金利用效率;完成集团下属企业银行业务的结算;有效监督资金的流向,防止资金的体外循环;通过资金集中结算,达到资金监控和降低资金成本的目标,保持企业财务的健康。
§ ****的资金结算中心系列软件
北京****信息技术有限公司至成立以来,长期致力于国家和企业的金融信息化建设,特别是集团结算中心资金结算应用软件的研发。****公司的《企业集团资金结算系统》是****公司组织了国内数十位多年从事企业集团资金结算及财务公司资金管理的专家和学者,经过多方论证,历时两年多的时间研制开发的国内第一套完整的基于集团企业资金结算中心的资金管理软件系统。该系统目前在国内几十家企业集团公司的资金结算中心应用,取得了良好的社会和经济效益。
第2章结算中心功能及业务模式
§ 结算中心的功能
1、强化集团资本经营市识,调剂企业资金
集团企业资金结算中心以吸收存款的方式把集团内各企业暂时闲置和分散的资金集中起来,再以发放贷款的形式分配给集团内需要资金的企业,从而实现集团内资金相互调剂。结算中心通过协助资金的回笼和资金的调度,使集团从更高层次参与下属企业的管理,强化了资本经营。
2、集团资金内部监控
结算中心使集团内各企业的资金收付都通过结算中心办理,结算中心对各企业进出资金的合理性、安全性和效益性进行审查,对资金的流向、使用可以根据结算中心章程加以审查,核对相应的计划、合同、确保资金合理使用,从而使集团内各企业的资金运作完全置于集团的监控之下。
3、减少贷款规模,降低财务费用
企业集团资金结算中心通过集团内部资金融资,盘活了闲置资金,提高了资金使用率,对银行的贷款资金需求减少,从而降低了因对外借款而支付的利息。另一方面,因为企业集团资金结算中心经营集团内都存贷款业务,从而形成一个存贷款利率差,这是企业集团资金结算中心的一笔可观的收入。
4、提高企业抗体信贷信用等级,扩大信用
企业集团资金结算中心丰富了企业的融资渠道。集团内各个企业的发展是不平衡的,由于集团下的各企业经济效益和实力的不平衡,造成了在获得商业银行贷款支持上的不平衡,这种不平衡在很大程度上影响了集团内各企业的平衡发展和集团整体实力的提高。企业集团成立资金结算中心后,集团内各企业不再单独与银行发生信贷关系,而是资金结算中心以一个户头集中对银行,银行不用担心其偿还能力。从而扩大了集团企业的对外信用,集团可以较容易地从银行获得融资。
§ 结算中心的基本业务
结算中心从本质上看是集团内部银行,其所从事基本业务也与普通商业银行有许多相同之处,关键的区别在于结算中心的所有业务都是在企业集团内部进行的。其主要的业务有:集团内部资金储蓄业务(吸收内部存款)、集团内部资金(内部资金贷款)、集团结算中心之间资金结算、事后监督业务等。另外,资金结算中心为了进一步提高服务意识和服务质量,充分满足客户业务需要和为客户提供最大便利,还开设网上银行业务、电话查询业务、代发工资业务、代收各种费用(如水电费等)业务。
1、集团内部资金储蓄业务(吸收内部存款)
取消集团下属的各企业在商行银行的结算帐户,统一要求下属各企业在其所属结算中心开设资金帐户。各企业将银行存款存入结算中心的帐户,结算中心按国家规定的统一储蓄利率给各企业结算利息。
因此,结算中心的集团内部资金储蓄业务主要有:帐户管理、柜面储蓄、结算中心内部结算(转帐)业务、利息结算、与商业银行对帐、数据备份与数据恢复等。
2、集团内部资金调剂业务(集团内部贷款)