文档介绍：车险业务操作流程
一、 展业 1
二、 录入投保单 2
三、 批改 2
四、 核保 4
五、 签发保险单、批单 5
六、 业务补录 8
七、 手续费处理 9
八、 承保业务档案管理 10
九、 接报案 13
十、 事故调查 14
十一、 定损、核价 16
十二、 缮制赔案 17
十三、核赔 18
十四、 结案处理 20
十五、 理赔案件管理 21
十六、 代理业务管理 21
十七、 单证保管 22
十八、 业务检查 23
十九、 业务统计 23
机动车辆保险业务从承保到理赔过程中,可划分为若干工作环节。加强对各工作环节的规范管理,将有利于对业务管理过程进行控制。
展业
展业是业务外勤(含代理人员,下同)动员客户投保的过程。工作流程如下:
业务外勤进行展业宣传(即为客户策划投保的动员过程),或在保险单到期前一个月通知客户续保;
业务外勤协助客户填写投保单(参见投保单填写规范);
业务外勤审核投保单,并核对行驶证等重要客户资料;
业务外勤将投保单及有关材料转交初级核保人;
初级核保人审核投保单及有关材料;
初级核保人安排验车事宜(参见验车规定);
安排验车
核保人审核
外勤审核
填写投保单
展业宣传或
通知客户续保
初级核保人在投保单上签字确认后交出单人员。
验车人员按照要求验车
根据核保政策审核投保单
核对行驶证等客户资料
根据实际情况如实填写
宣传保险、
发续保通知
验车
合格
签字
初级核保人审核合格
外勤审核合格后交初级核保人
将投保单
交业务外勤
客户同意
投(续)保
客户不同意
投(续)保
不合格
不合格
不合格
拒保或需修改业务,将投保单退回业务外勤。
业务外勤
初级核保人
录入投保单
录入投保单是指出单人员将经初级核保人审核合格的投保单录入计算机的过程。工作流程如下:
出单人员检查投保单上初级核保人意见及签名;
出单人员录入计算机;
出单人员将投保单内容录入后,申请核保,生成投保单号码;
出单人员及时修改有文字或数字错误的业务;
出单人员将拒保的投保单退回初级核保人;
初级核保人将拒保业务退回业务外勤。
申请核保
录入投保单
检查核保人签字
生成投保单,记录投保单号
按照录入规范录入投保单
检查核保人签名、初核意见
提交
核保
录入完毕
有签字及核保意见
无签字退回
初级核保人
拒保业务退回业务外勤;需修改业务退回出单人员。
不合格
修改
出单人员
批改
批改是对已生效保险单的内容进行变更的过程。批改分为:一般批改(批改Ⅰ)、特殊批改(批改Ⅱ)。工作流程如下:
业务外勤协助客户填写批改申请,申请中应注明批改原因及变更的详细内容;
业务外勤将批改Ⅰ的批改申请提交初级核保人,将批改Ⅱ的批改申请提交销售主管;
初级核保人审核批改Ⅰ,并安排验车事宜;
初级核保人审核合格,在批改申请上签字确认(参见车险业务批改规范);
销售主管审核批改Ⅱ,审核合格,在批改申请上签字确认;
初级核保人(销售主管)将批改申请交出单人员;
出单人员录入计算机;
出单人员提交核保,生成批改申请号码;
出单人员及时修改有文字或数字错误的批改申请;
出单人员将拒保的批改申请退回初级核保人;
初级核保人将拒保业务退回业务外勤。
销售主管审核批改Ⅱ
申请核保
填写批改申请
录入批改申请
按照核保政策和批改规定审核申请
按照计算机录入规范
协助客户填写并审核
安排验车
初级核保人审核
根据验车规定执行
生成批改申请单号码
不合格
客户申请批改
验车合格并签字
审核合格
外勤审核合格
录入完毕
修改
不合格
不合格
核保
拒保业务退回业务外勤;需修改业务退回出单人员。
出单人员
初级核保人
业务外勤
核保
核保是指核保人在其权限内决定是否承保或批改的过程。工作流程如下:
初级核保人审核投保单(批改申请)的内容(必要时应调阅书面材料);
*审核的内容主要有:
投保单基本信息
标的信息
附加险信息
约定驾驶员信息
交费处理信息
核保意见
保险单的批改明细
初级核保人录入核保意见,并确定该业务所属类别;
初级核保人在其权限内确认该业务