文档介绍：融资租赁及风险管理
将租赁业务划分为租前、租中、租后三大环节,科学设定各环节的管理内容、工作标准和管理要求,按照有效制衡的原则,把各环节的风险管理责任落实到具体的部门和岗位,通过对各节点的精细化管理实现风险控制目标。
全流程的风险控制
风险管理
重点内容
流动性风险:
融入资金期限与租赁项目期限的不匹配
市场风险:
利率风险管理,租赁项目浮动、固定利率的管理
信用风险
操作风险:
法律风险,操作合规性风险
风险管理组织体系
董事会
风险管理委员会
关联交易委员会
总经理
资金市场部
审核部
风险管理部
研究发展部
经营决策委员会
流行性
市场风险
信用风险
法律风险
风险处置
行业风险
全流程:租赁业务基本工作制度、租赁业务风险管理工作制度、关于租赁业务操作流程有关问题的通知
风险管理制度体系——规章制度
租前:客户授信管理办法、融资租赁项目评审办法、租赁业务担保管理办法、租赁业务保证担保机构(融资性)管理办法、租赁项目审核要求的暂行规定
租中:关于融资租赁代理业务签约、出资的暂行规定
租后:租后管理办法、资产风险分类实施细则、不良资产处置风险管理办法、租赁项目终结操作流程
年度业务指引
行业投放政策:钢铁、水泥、平板玻璃、炼化、城市公交等。
业务操作指南:保理、厂商租赁
风险管理制度体系——投放政策
全流程风险控制
全流程
租前:立项、尽职调查、项目审批
租中:合同管理、出资审批
租后:租后检查、风险预警、风险处置
全流程风险控制——租前立项
项目选择的基本条件
严把项目选择标准
以支持成熟企业的技术改造和设备更新为主。
企业应具备多渠道融资能力,形成项目风险分散格局,公司原则上不作为企业的资金主供应渠道。
按照公司“租赁项目综合风险度测评”标准,。
全流程风险控制——租前立项
项目选择的基本条件
严把项目选择标准
项目企业选择的重点范围:细分行业中的龙头中小企业,拟上市公司、银行优质客户等。
对两年内在银行征信系统中有不良信用记录的企业,原则上不介入。
重点发展5000万到1亿元之间的项目,适度控制规模在2亿元以上租赁项目。
项目期限应与融资期限尽量匹配,原则上项目期限不超过3年
全流程风险控制——租前立项
从行业上把控风险
继续谨慎对待“限制类”行业。对钢铁、水泥、焦炭、平板玻璃、有色(电解铝、炼铜、炼锌、炼铅)、造纸、皮革、印染、农药、以及出口导向型行业的投放实行总量控制,原则上不超过当年投放总额的25%。
积极支持节能环保、新一代信息技术、生物、高端装备制造、新能源、新材料和新能源汽车等七大战略性新兴产业,以及医疗、物流、矿产资源行业。