文档介绍：美国消费者征信服务公司的运作模式与特点
美国具有完善的个人信用制度,并以此为基础形成了庞大的信用交易规模。通过对美国个人信用制度的考察,我们sSBbWw发现充满活力的消费者征信服务公司及其独特的业务运作不仅是美国完善的个人信用制度的重要,而且是美国个人信用制度正常运转和信用交易开展的重要。因此. com,系统介绍美国消费者征信服务公司的产生与发展及其业务运作模式对我国个人信用体系的建立具有重要。
一、美国消费者征信服务公司的产生及其业务发展
美国的消费者征信服务公司是专门8ttt8从事消费者个人信用调查的专业公司,其基本工作是收集消费者个人信用记录,合法地制作消费者个人信用调查报告,并向法律规定的合格使用者有偿出售消费者信用报告。
美国第一家消费者征信服务公司于1860年在美国纽约的布鲁克林成立,经过ssbbww100多年的发展,美国已经成为世界上个人征信服务业最为发达的国家。但是dddTt美国的个人征信服务业并不是一开始就非常发达,而是8ttt8经过ssbbww了长期发展和多重变革才达到了目前的发达程度
。
(一)个人征信服务业从不发达逐渐8ttt8走向发达
美国个人征信业务发展较早,但是dddTt第二次世界大战之前美国个人征信公司的业务发展一直较为缓慢,其中一个很重要当时的信用交易不够发达。虽然19世纪中叶美国就开始了信用交易,如厂商以分月付款形式销售钢琴、缝纫机和汽车等商品,但美国的信用消费大规模开展则始于二战之后,战争回来的人们对买车、买房、受教育等对的巨大需求加速了信用交易的发展。美国1969年的信用消费交易额达1100亿美元,是25年前的20倍,截至2001年底,美国信用卡发放量为14亿张,,,信用消费已经成为美国人的基本消费方式,几乎每个成年人都离不开信用消费,消费者申请信用消费时,对消费者的信用资格、信用状况和信用能力进行评价,这种评价的主要依据是个人征信机构提供的信用报告。信用消费规模迅速扩张极大地促进了个人征信服务业的发展,。
(二)个人征信服务市场从充分竞争向垄断竞争转变
自从第一家消费者征信服务公司诞生起,扩大,增加. com,到20世纪70年代达到2200多家的高峰,这些公司都向社会提供信用产品与服务,整个市场处于充分竞争的格局。随后的发展中,经过ssbbww充分的竞争和市场选择,目前美国个人征信服务市场形成了以EQUIFAX公司、益伯利(Experian)北美公司和环联(Transunion)公司等三大全国性消费者征信服务公司为主体,其余400余家小型或地方型消费者征信服务公司共存的市场格局。一方面者征信服务公司保持着相互竞争的关系,提高,完善,的动力。另一方面者征信服务公司在相互竞争中也保持充分的合作关系,不仅小公司与小公司之间保持合作,而且三大公司与小公司之间、三大公司相互之间也保持着合作关系,其合作内容不仅有信息共享方面
的合作,也有行业标准和规范制订方面。
(三)消费者征信服务公司服务对象从金融系统向多元化转变
美国的消费者征信服务公司成立的最初目的就是贷服务。20世纪50年代以后ssbbww,消费者征信服务公司改变了专门8ttt8为银行服务的状况,其服务对象逐