文档介绍：中端客户资产配置方案
客户基本概况
姓名:顺周期性别:低风险年龄:35
资产总量:500万
风险偏好:上有老下有小保守
客户需求分析
该客户是极端保守型中端客户,基本不能承受风险,资产安全为第一要务。在为其进行资产配置时优先考虑无风险投资产品,如债券回购、期现套利。另配置少部分资产做长期基金定投,追求长期投资收益。
资产配置方案
:30%
&组合:50%
3.***资产或基金:20%
债券回购:
概念:债券逆回购,实质上是一种短期贷款,就是你把钱借给别人,获得固定利息;别人用债券作抵押,到期还本付息。所有的国债、绝大部分企业债、公司债和分离债的纯债都可用于债券回购交易。
特点(作用):
1、无风险性。
逆回购方不针对个人,而是直接针对的是结算公司这样的第三
方。如果债券质押方到期不能按时还款,结算公司会先垫付资金,然后通过罚款和处置质押券等方式向融资方追诉。
2、便于操作
在下面界面直接选择“卖出”,输入代码(比如204001),融资价格就是年化利率,数量最低是1000(张),代表10万元,每10万元递增,点击融券下单就可以了(上面显示的最大可融没有意义)。就是把整个融出资金过程标准化了。如果是一天回购,则下一交易日(T+1日)资金可用但不可取,T+2日可取。可用指可以买入任何证券;可取指可以转入银行账户。
3、收益更高
逆回购的年收益率一般要大于银行的活期存款利率。以100万为例,如果不做回购,则一天的活期利息为100万*%/360=10元。如果做回购,%(周四可到4%),则回购利息为100万*%/360=42元,减去最高的佣金10元,剩余32元,比活期高22元。
长期基金定投:
概念:基金定投是定期定额投资基金的简称,是指在固定的时间以固定的金额投资到指定的开放式基金中,类似于银行的零存整取方式。这样投资可以平均成本、分散风险,比较适合进行长期投资。
特点(作用):基金定期定额投资具有类似长期储蓄的特点,能积少成多,平摊投资成本,降低整体风险。它有自动逢低加码,逢高减码的功能,无论市场价格如何变化总能获得一个比较低的平均成本, 因此定期定额投资可抹平基金净值的高峰和低谷,消除市场的波动性。
债券回购
债券逆回购,实质上是一种短期贷款,就是你把钱借给别人,获得固定利息;别人用债券作抵押,到期还本付息。所有的国债、绝大部分企业债、公司债和分离债的纯债都可用于债券回购交易。
优势
无风险
逆回购方不针对个人,而是直接针对的是结算公司这样的第三方。如果债券质押方到期不能按时还款,结算公司会先垫付资金,然后通过罚款和处置质押券等方式向融资方追诉。
便于操作
在相应界面直接选择“卖出”,输入代码(比如204001),融资价格就是年化利率,数量最低是1000(张),代表10万元,每10万元递增,点击融券下单就可以了(上面显示的最大可融没有意义)。就是把整个融出资金过程标准化了。如果是一天回购,则下一交易日(T+1日)资金可用但不可取,T+2日可取。可用指可以买入任何证券;可取指可以转入银行账户。
收益更高
逆回购的年收益率要大于银行的活期存款利率。以100万为例,如果不做回购,则一天的活期利息为100万*%/360=10