文档介绍：第一章总则
第一条、为了进一步加强担保、委托贷款业务的风险防范,减少代偿的损失,保证追偿工作的顺利开展,根据国家的相关规定,制定本办法。
第二条、本公司开展的所有业务担保及其他业务风险控制必须依照本办法。
第二章组织机构控制和业务流程控制
第三条担保中心在董事会领导下开展担保业务工作。实行总经理负责制,下设公司成立担保业务部门、风险管理部门、财务部门和其他相关部门。担保业务部门负责担保业务的咨询、担保申请的受理、项目初审和跟踪管理;风险管理部门负责项目的实地调查、评审、立项审核、代偿、追偿和起诉。其他有关部门应当配合担保业务部门和风险管理部门做好担保项目的管理工作。
第四条、办理担保业务程序:
1养殖户申请担保应提供以下资料:
(一)居民身份证,家庭主要收入情况证明,婚姻证明;
(二)抵押物品清单;
(三)反担保有关资料;
(四)其他应提供的证明资料。
2、担保业务部门收到申请人全部材料后进行形式审查,填写受理单并进入实地考察,记录相关调查情况,提出予以立项或不予以立项的建议,对不予以立项的应在2个工作日内及时答复申请人,如实说明原因,退还有关资料;对予以
立项的应签署初审意见,交风险管理部门组织项目评审。
3、风险管理部门在收到担保业务部门提交的全部材料后3个工作日内完成项目评审,写出项目评审报告。项目评审报告的内容包括:养殖户个人项目的基本情况介绍,个人经营及财务状况(家庭收入)的分析,贷款资金使用范围,担保条件及可能合作的模式,抵(质)押物的使用和有效状况,反担保及监管措施, 风险分析及预防、规避办法等。
风险管理部门在项目评审后签署同意立项或不同意立项的意见,对不同意立项的,应及时答复申请人,如实说明原因,退还有关资料;对同意立项的即报请项目决策审批。其中对情况复杂、判断困难、金额较大的项目应提交公司担保评审委员会审议决定。
4、项目决策审批后向银行发出《担保意向通知书》,由银行进行贷款前的审查程序。
5、担保人、贷款人、借款人、反担保人签订相关合同,由银行发放贷款, 正式承保担保项目。
6合理设计担保组合,对被担保人的信誉、质押资产组合的信用质量、流动性、多样化、单一风险、地理分布、担保期限管理应当有明确的要求。
(1) 、合作在5年以上的养殖户,合作关系良好,无任何违约,由可靠的保证人或汽车质押,按其贷款额的70%进行担保,公司担保额上限为30万元人民币;
(2) 、合作在3-5年的养殖户,合作关系良好,无任何违约,由可靠的保证人或汽车质押,按其贷款额的65%进行担保公司;担保额上限为20万元人民币
(3) 合作在1-3年以下的养殖户,合作关系良好,无任何违约,由可靠的保证人或汽车质押,按其贷款额的55%进行担保,公司担保额上限为15万元人民币
(4 )合作时间短,或在质押资产或保证人可靠程度方面有待于进步核查的养殖户,最高按其贷款额的50%进行担保,公司担保额上限为10万元人民币
7、加强担保项目的跟踪管理,随时掌握在保动态,分析风险,反馈信息, 确保在保资金的安全。
第三章法律风险控制
第五条、本办法中的代偿是指:
担保贷款项目中,借款人未能如期偿还借款本息,而又由担保公司代其向贷款人还款的行为。
第六条、本办法中的追偿是指:担保公司在代偿后,向借款人追索欠款(包括借款本息及各相关费用)的行为。包括双方自行协商解决或通过法律途径解决等方式。
第七条、本办法中的解保是指:
担保项目中,担保公司的担保风险完全解除且无需向担保受益人代偿或支付赔偿金的视为解保。借款人未能如期还款而必须(由担保公司担保)进行展期、借新还旧、以担保方式融资还款等相似处理、担保风险未能解除的项目一律不能
视为解保。
第六条、本办法中的受偿是指:收回代偿款及追偿费用。代偿款及追偿费用全部收回的,为全部受偿;部分收回代偿款及追偿费用的,为部分受偿。
追偿期间,担保公司同意被担保人以物抵债的,自该抵债物产权转至担保公司或相关公司名下、且已变现之日视为受偿。
第八条、追偿期:自代偿之日起,则进入追偿阶段,至全部欠款受偿完毕之日止。第九条、追偿费用,是指在追偿过程中所发生的包括但不限于以下费用:
1、诉讼或仲裁费用;
2、财产或证据保全费用;
3、律师费用;
4、鉴定费用;
5、评估费用;
6、申请执行费用;
7、拍卖费用;
8、差旅费用;
9、工商资料查询费用;
10、案件资料复印费用;
11、证据调查费用;
12、公告费用;
13、其他费用。
以上各项费用在代偿项目移交前以及移交后均由发生代偿项目的公司承担。
的按时还款履约能力进行调查核实,并对可能出现代偿的项目及金额向本公司提
出预警。
第十一条、代偿的方式
被担保人未能按期偿还(或支付)的