文档介绍：中国农业银行流动资金贷款
管理办法
中国农业银行信贷管理部
二○一○年五月
9/21/2018
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提纲
《流动资金贷款管理办法》修订背景及必要性
新《流动资金贷款管理办法》的结构及修订内容
流动资金贷款支付管理
流动资金贷款额度核定方法
修订的其他内容
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第一部分
《流动资金贷款管理办法》修订背景及必要性
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修订背景
银监会于2010年2月12日下发了《流动资金贷款管理暂行办法》,提出了以贷款支付管理为核心的一系列监管要求,同时要求各商业银行制定实施细则。为满足监管要求,并结合我行原办法执行中遇到的问题,有必要对流动资金贷款管理办法进行修订。
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修订背景
全行流动资金贷款情况
数据:流动资金贷款是我行主要的信贷产品之一,截止2010年4月末,全行流动资金贷款余额为13229亿元,约占法人客户贷款余额的42%。
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修订背景
我行原《流动资金贷款管理办法》自2006年10月开始实施,原办法基本适应了我行业务经营管理的要求,并具有一定的科学性。
针对流动资金贷款支付频繁、周转速度快、管理控制成本高的特点,原办法将流动资金贷款额度的核定作为流动资金贷款管理的重点和难点,并设定了流动资金贷款额度核定的参考公式,银监会办法同样将流动资金贷款需求的测算作为办法的核心指导思想,并设计了专门的流动资金贷款需求测算方法,与我行的管理思路是一致的;
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修订背景
原办法对流动资金贷款约期做了科学规定,根据客户经营周转和资金回笼的时间长短将流动资金贷款区分为短期和中期流动资金贷款,体现了银监会办法根据借款人生产经营周期特点合理设定业务品种和期限、实现对资金回笼进行控制的原则;
原办法规定符合一定条件的借款人可使用可循环流动资金贷款,增强了产品的竞争力,体现了对优质客户快捷高效服务的原则。
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修订的必要性
一、适应监管要求
银监会贷款新规提出了以资金支付管理为核心的一些新的监管要求,与国内商业银行现行操作有很大差异,特别是受托支付的要求在我行原办法中没有相关规定,需尽快落实银监会办法中提出的新要求。
二、适应现行信贷管理体制要求
近年来我行信贷业务经营管理体制进行了一系列重大调整,06年修订了信贷新规则,07年调整了信贷管理基本制度基本规程等一系列制度办法,08年以来推行了信贷审批体制改革,2009年又推出了授信执行相关制度,现行信贷管理体制与当时相比有了很大变化,原办法中的业务流程等部分内容实际已不再执行,需要进行修订。
三、适应市场竞争需要
同业竞争、客户结构及需求等方面发生了较大变化,需要对流动资金贷款业务品种进行创新和优化。如原办法中可循环流动资金贷款合同期限原则上不超过1年,单笔借款期限原则上也不超过1年,且合同项下单笔用信仍需履行审批程序,有必要适当进行调整。
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银监会办法制定的七大原则
银监会《流动资金贷款管理办法》制定遵循以下七大原则:
原则一、全流程管理原则
原则二:诚信申贷原则
原则三、协议承诺原则
原则四、实贷实付原则
原则五、贷放分控原则
原则六、贷后管理原则
原则七、罚则约束原则
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银监会办法的结构和主要内容
银监会《流动资金贷款管理办法》共分为七章四十二条,具体章节包括:总则、受理与调查、风险评价与审批、合同签订、发放和支付、贷后管理、法律责任、附则;在附件中给出了流动资金贷款需求量测算的参考方法。
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