文档介绍：中国农业银行PCRM系统2010版推广应用培训
个人金融部
2010年7月
PCRM2010版功能简介
贵宾客户评价准入标准
对金卡客户、白金卡客户、钻石卡客户的审批功能
新增及修改的相关报表
一
二
三
四
主要内容
推广上线重要事项
五
一、PCRM2010版功能简介
PCRM2010在PCRM三期的基础上:
修改了客户的分层标准:目标客户的等级不再以原三期系统中的客户贡献积分和月日均金融资产为准入评价标准,而是调整为比较直观的客户年日均金融资产作为准入评价标准;
根据《办法》整合了贵宾客户签约发卡流程: 以系统中打印的贵宾客户签约凭证作为发放贵宾卡的凭证,对符合评价标准的客户由系统自动审批,对不符合评价标准客户采取三级审批模式;
增加了总、分行主管查看辖内高价值客户明细报表的功能
增加了支行、网点主管查看辖内贵宾客户明细报表的功能
二、贵宾客户评价准入标准
一、金融资产计算方法
二、潜力客户、目标客户准入与退出标准
三、贵宾客户分层方法
二、贵宾客户评价准入标准
1、实际金融资产计算方法
实际金融资产=存款余额+基金余额+国债余额+本利丰余额+汇利丰余额+外汇宝余额+投资型保险保单金额+实物黄金余额+纸黄金+第三方存管(券商端)
2、折算金融资产计算方法(PCRM2010版系统中的金融资产的定义)
折算金融资产=存款余额+基金余额+ 国债余额+ 本利丰余额+ 汇利丰余额+ 外汇宝余额+ 投资型保险保单金额+ 实物黄金余额+ *贷款余额+ 纸黄金+第三方存管(券商端)(A1…A11为各对应产品的金融资产折算系数)
注:参数的修改由总行统一执行,分行只有查看权限,没有修改权限
二、贵宾客户评价准入标准
3、月日均金融资产余额(折算)计算方法
月日均金融资产余额=当月每日的金融资产累加之和/当月计算的天数。
月日均金融资产余额每天计算。
二、贵宾客户评价准入标准
4、年日均金融资产余额计算方法
潜力客户不满12月,按以下公式计算:
年日均金融资产余额=(∑每月的月日均金融资产余额*对应的这个月计算的天数)/每个月计算天数之和
潜力客户满12个月,按以下公式计算:
(∑前12个月的月日均金融资产余额*对应的这个月计算的天数)/前12个月计算天数之和。年日均金融资产每月计算。
年日均金融资产余额每日计算。
二、贵宾客户评价准入标准
潜力客户的准入标准
潜力客户为单个账户余额在10000元以上且达不到目标客户标准的客户,同时进一步将上期是否为潜力客户作为筛选标准之一。
贷款类型为可疑和损失类的客户不得进入潜力客户中。
潜力客户每天进行筛选,计算金融资产。
PCRM2010改造潜力客户标准(元)
执行频度
定活存款余额
10000
每日
定期存款余额
10000
每日
活期
10000
每日
零整
10000
每日
通知
10000
每日
外币(折人民币)
10000
每日
贷款余额
10000
每日
投资类余额
10000
每日
上期潜力客户
每日
上期目标客户
每日
签约或其他客户
每日
手工增加目标客户
每日
二、贵宾客户评价准入标准
目标客户的准入标准
客户如有可疑和损失类的贷款(从CMS系统中提取有不良贷款的客户名录),则客户不能进入目标客户:
PCRM3目标客户
PCRM2010目标客户
贷款余额
50000
当日金融资产余额
100000
金融资产余额
50000
年日均金融资产余额
100000
平均存款余额
50000
平均贷款余额
50000
手工增加的客户
手工增加的客户
上期目标客户(日)
上期目标客户(日)
二、贵宾客户评价准入标准
潜力客户的退出标准
保留1个月有效期:即某个潜力客户连续1个月各账户余额都达不到账户余额标准且当月月末年日均金融资产余额小于10000就将其进行退出操作。
如该客户退出潜力客户,将该客户剔除潜力客户成为留置客户,不再计算日、月、年日均金融资产。
目标客户的退出标准
管理客户:连续6个月年日均金融资产余额评价达不到目标客户标准的,将其剔除出目标客户范围,同时解除管理关系;
非管理客户:连续6个月年日均金融资产余额评价达不到目标客户标准的剔除目标客户范围;
签约客户:解除其签约关系及管理关系,再剔除目标客户范围。
注:6个月有效期是从成为目标客户月份算起,在月末进行处理。