文档介绍：第一章总则
第一条为规范贷款行为,维护借贷双方的合法权益,在确保信贷资金效益性、安全性、流动性的基础上,有效地支持地方经济的发展,根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》和中国人民银行《贷款通则》等法律、法规,特制定本办法。
第二条贷款管理实行“统一管理、两级经营、比例控制、审贷分离、风险防范”的制度。
统一管理,系指总部统一管理全行信贷工作,制定信贷资金计划,在存款增长的前提下,核定经办贷款单位的存贷款比例。
两级经营,系指总部和支行均可办理贷款业务。
比例控制,系指按照中国人民银行关于资产负债比例管理的规定发放贷款。
审贷分离,系指建立以贷款“三查”分离为基础的贷款审批制度,总部成立贷款审查委员会,管辖行、直属行设立贷款审查小组,负责审查贷款。
风险防范,系指在企业信用等级评估、贷款担保方式、贷款余额、期限、利率等基础上,综合计算贷款风险度,确定是否发放贷款。
第三条支行(部)在发放贷款时,要严格控制存贷款比例、中长期贷款比例、单户贷款比例,不良贷款比例。
第四条发放贷款必须遵循效益性、安全性、流动性的原则,以国家产业政策为指导,以市场为导向,扶优限劣区别对待。
第五条发放贷款不受任何单位和个人的干预;任何单位和个人不得阻挠收回贷款本息。
第六条全行信贷业务接受中国人民银行及本行稽核部门的监督稽核。
第七条各支行(部)贷款业务受总部领导和检查。
第二章贷款管理体制
第八条贷款管理实行统一政策、划分责权、两级经营的体制;各支行(部)在总部规定权限内发放贷款。
第九条总部风险管理部、公司金融部、重点客户部、个人金融部、资产保全部各部室的职责
一、风险管理部职责:
(一)制定全行信贷政策、贷款业务管理办法和风险控制的措施;
(二)负责制定全行贷款风险管理的总体目标与总体规划;
(三)负责贷款规章制度的落实、检查工作;
(四)负责全行新发生不良贷款管理、移交工作;
(五)负责各类贷款及授信业务的初审工作;
(六)负责对支行信贷工作进行日常管理;
(七)负责贷款审查委员会的日常工作;
(八)负责对信贷主管和信贷员的培训、考核及奖惩;
(九)负责全行贷款的统计、分析及资料汇集,对外提供相关数据;
(十) 负责全行商业汇票贴现的管理工作。
二、公司金融部职责:
(一)负责市属企业贷款营销工作;
(二)对自行发放的贷款进行管理直至收回贷款本息;
(三)公司贷款业务新产品的开发;
(四)负责市政府有关部门的市场开发与市场营销工作;
(五)制定在市属单位开发新客户的目标及配套措施;
(六)负责客户经理制实施管理与考核。
三、重点客户部
(一)负责中央重点企事业单位的贷款营销工作;
(二)负责中央有关部门的市场开发与市场营销工作;
(三)对自行发放的贷款进行管理直至收回贷款本息;
(四)公司贷款业务新产品的开发;
(五)制定开发重点新客户的目标及配套措施;
(六)负责重点奥运项目的开发营销工作;
(七)负责重点大中型房地产开发企业的贷款营销、发放、管理工作;
(八)负责重点基础设施、基础产业、支柱产业及新兴行业的存贷款营销、发放、管理工作;
(九)组织参与银团贷款的发放及管理工作。
四、个人金融部职责:
(一)负责制定全行个人贷款业务的发展规划与管理;
(二)负责个人贷款业务新产品的开发与推广;
(三)收集、积累个人贷款业务的各类信息和数据;
(四)组织个人贷款业务的宣传咨询活动;
(五)负责个人贷款业务数据统计、分析及调研;
(六)开展全行个人贷款业务培训工作;
(七)审批权限内个人贷款业务;
(八)对全行个人贷款业务的质量进行管理。
五、资产保全部职责:
(一)负责全行逾期在90天以上的贷款、呆滞贷款、呆账贷款、非信贷类不良资产、、指导、协调与管理,制定相应的保全、清收及处置政策并组织实施;
(二)对全行“两呆”类贷款、非信贷类不良资产、、汇总和分析;
(三)分解和下达“两呆”类贷款、非信贷类不良资产清收任务、指标,并组织检查和考核;
(四)协助法律事务部,组织、协调各支行“两呆”类贷款、非信贷类不良资产的法律诉讼工作;
(五)在相关部室的协助下,负责“”遗留不良资产的诉讼及强制执行工作;
(六)与相关部室配合,提出减免利息和呆账核销的意见;
(七)负责全行已核销呆账的管理,制定管理办法并组织实施;
(八)直接参与重点支行、重点项目清收工作,制定处置方案;
(九)在相关部室的协助下,负责全行的清收奖励政策的制定及落实;
(十