文档介绍：信阳郝堂村的“新农村实验”
信阳是三年灾害中最早饿死人的地方,现在是河南省综合改革试验区。最主要的改革试验是什么呢?金融创新、土地创新,就是给农民发70年的土地产权证、房屋证,和城市是一样的。当时的市委书记叫王铁,很有魄力,花了大量的精力去***,办产权证、林权证。信阳市的农民拿了产权证、林权证到银行抵押贷款,没有一家银行买账。王书记就急了,开了很多次会议,跟行长拍桌子。
我去上课时就说建设新农村先建新金融,拍桌子能解决这个问题也不错。但如果我是行长,我也不贷。为什么?一、银行将一个亿贷给一个企业,一个信贷员即可。将一个亿贷给农民,一户贷1万,需要多少信贷员?不经济。现在的银行都不愿意给小企业贷款,怎么愿意给农民贷款?二、银行将钱贷给企业,不还钱可以拍卖企业。小农不还钱,只有几亩地,派银行的职员去经营吗?所以小农分散的土地资产不可能成为正规金融的抵押品。三、银行将钱贷给企业,企业在银行开户,钱怎么花的银行知道,可以控制风险,但是钱贷给农民,无法控制风险。
我们不能用美国的思路来解决中国的问题,美国的农民是几千亩、几万亩、几十万亩的土地,所以可以城市金融下乡。
城市金融下乡
郝堂是一个穷山村,种植一点水稻和茶叶,距离信阳市区大概15分钟的车程。我去了村里和村主任聊天,他那年55岁。他说我不想干了,因为村干部的道路是越走越窄。我问他想干什么?他说想为村里的老人办一点事情,村子里前两天有老人刚刚死了,是上吊死的。我去的时候是9月份,满山都是板栗,可是板栗掉下来,树上的也没有人采,采下来不值钱。与其他村庄一样,郝堂村的青壮年也是在外面打工,很难回来尽孝。郝堂村,就形成了一种风气,老人如果得了病,自己判断这个病没有救,就上吊***或者喝药,年年都有。
我说我帮你,但你要有耐心。我说我带5万块钱来,你找政府要10万块钱,15万钱放到你村子里,村里愿意参加养老合作社的老人每人出2000块钱,最后资金所产生的利息收入分配给老人。另外,你再找7个人,每人出2万,3年之内不能要利息,3年之后可以要利息。再找老人和我组成监事会和理事会。
过了三天他就给我打电话了,说已经找到7个人,你赶快来。我去了,他打电话将这7个人叫回来,还有村里的代表、老人的代表,然后我们开始制定章程,讨论养老资金互助社的章程。从名称开始讨论,最后说夕阳红比较好。从为什么要干这个事情,有哪些社员,有什么样的权利、什么样的治理结构,贷款怎么收、怎么分配。我们用了36个小时。讨论完了之后,所有人都很兴奋,打印出来人手一份,回去再过一遍,没有意见然后签名。
制订章程的过程其实是达成契约的过程,是相互说服教育的过程,是学****的过程,是发现人才的过程,所以这个过程不能省。
就这样开业了,按照章程规定每年小年腊月二十三是分配日,我们是10月份开业的,很多农民不相信,开始只有15个老人加入。我们34万块钱很快就放出去32万块钱,到小年那天结算,产生9000多块钱的利润。按照章程规定,14%的利润分配给老人,每一个老人分了330块钱。分红的时候,15个老人坐在台下,那7个人包了红包给这些老人,尽管只有330块钱,可是哭成一片,大家很感动。第二年48个老人参加,我们的资金规模也扩大了。年底分红时,每一个老人分到530块。我们请来区里一个副区长,请她去给农民派红包,她站在台上边派边哭。她说我