文档介绍：无责免赔论文霸王条款论文代位追偿论文无责免赔论文霸王条款论文代位追偿论文“无责免赔”是不是“霸王条款”提要近年来,由于保险合同中存在“无责免赔”条款,很多投保人在车险事故中,在自己没有任何责任的情况下,向保险公司索赔遭拒,从而引发投保人和保险公司之间的争议。随着争议的日渐激烈,部分地方法院和消费者权益保护协会同时判定“无责免赔”条款属于霸王条款,属于无效条款。这虽然保护了被保险人的利益,但严重误解了“无责免赔”和“霸王条款”之间的关系,侵害了保险公司的合法权益。无责免赔条款的提出,是为了杜绝投保人的道德风险和责任划分而设定,本质上是为了保护消费者的合法权益和防止肇事方逃避法律责任。由于车主和其他相关部门保险知识的匮乏,以及保险从业人员在服务过程中方式不得当,致使被保险人感觉自身权益受到损害,以至于认定无责免赔条款是保险公司逃避责任的霸王条款。本文通过对无责免赔条款进行解释,并针对目前存在的争议提出一些解决建议。关键词:无责免赔;霸王条款;代位追偿一、基本概念1、霸王条款概述。所谓的霸王条款,主要是指一些经营者单方面制定的逃避法定义务,减免自身责任的不平等的格式合同,或者说是指生产者或经营者在格式合同中规定的,违反公平、诚信等民法基本原则且损害格式合同相对人的条款。2、无责免赔条款概述。无责免赔是车险合同中的条款。“无责免赔”条款具体指:当保险车辆发生道路交通事故时,保险公司根据驾驶人在交通事故中所负事故责任比例相应承担赔偿责任,其后如果保险车辆一方无事故责任,则保险公司不承担赔偿责任。二、无责免赔的保险学解释1、无责免赔条款的原理。“无责免赔”并非不赔,而是一个判断应该由谁来赔偿的条款。“无责免赔”条款规定,若车主应付100%责任的,保险公司承担100%的赔偿额;车主应承担主要责任的,保险公司承担70%的赔偿额,其余责任赔偿由第三方承担;车主应承担次要责任的,保险公司承担30%的赔偿额;车主无责任的,保险公司不承担任何赔偿,因为这部分的赔偿应当由第三方即肇事方全额承担,及由对方的保险公司承担这部分的责任赔偿。如此来看,无责免赔并非是保险公司逃避责任的霸王条款,而是保险公司用来判断责任承担方的条款。2、无责免赔条款并非霸王条款。长期以来,车主在投保交强险和车损险等保险之后,出现事故之后而得不到保险公司的赔偿,最终认定“无责免赔”是保险公司强加给投保人的霸王条款。但“无责免赔”并非霸王条款,而是保险公司为就条款的含义向投保人详细解释,致使投保人认定保险公司借此逃避责任。根据我国《中华人民共和国合同法》第四十条规定:“格式条款具有本法第五十二条和第五十三条规定情形的,或者提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的,该条款无效。”基于此条规定,以及诸多保险赔偿争议的存在,法院和众多律师以及消费者协会等部门纷纷认定“无责免赔”条款设计霸王条款而为无效条款。这是存在一定误区的。“无责免赔”并未免除保险公司责任,也未加重投保人责任和排除投保人的主要权利,而是根据事故责任划分保险公司和第三方的责任承担份额。3、无责免赔并非免责条款。很多投保人和法院都认定,无责免赔条款属于免责条款,应当在免责条款中注明,而不应当放在合同的普通条款中。法院认定保险合同该行为属于故意蒙蔽投保人,侵犯投保人利益的行为。实际上,无责免赔并不属于免责条款,而是属于保险赔偿过程