文档介绍：第9章电子商务支付技术
电子支付系统概述
电子现金
信用卡
电子支票
智能卡与电子钱包
电子货币是以电子数据形式存储,并通过计算机网络以电子信息传递形式实现流通和支付功能的货币。电子货币的载体有磁卡、集成电路卡(IC卡)和光卡等。
(1)存在的形态不同
(2)电子货币具有依附性
(3)电子货币的安全性,不是靠普通的防伪技术,而是利用现代信息技术
(4)传递渠道不同
(5)计算的方式不同
(6)匿名程度不同
按电子货币的形态,可以分为以下三种:
(1)电子现金型(或称为电子现金型)
(2)电子银行卡型
(3)电子化划拨型
按电子货币的流通形态分为两类:
一类是开环型电子货币。此类电子货币流通形态类似于现金,可以无数次换手,最接近纸币。Mondex系统支持这种货币。
另一类闭环型电子货币。大多数电子现金仍属于闭环型电子货币。
电子支付(E-Payment)是指的电子交易的当事人(通常涉及三方,即消费者、商家和银行)通过网络以电子数据形式进行的货币支付或资金流动。
电子支付具有以下特征:
1) 以电子形式来实现款项的支付
2) (开放)的工作环境平台
3)真正实现7天24小时的服务保证
4)具有方便、快捷、高效、经济的优势
电子支付仍然存在一些缺陷。比如安全性和支付信息私密性问题,一直是困扰电子支付发展的关键性问题。
电子支付
第一阶段,银行利用计算机处理银行之间的业务,办理结算。
第二阶段,银行与其他机构的计算机之间资金结算。
第三阶段,是利用网络终端向客户提供各项银行服务,如:ATM上进行存取款等。
第四阶段,是利用银行销售点终端(POS)向客户提供自动扣款、转帐业务,即“电子支付系统”,它是现阶段电子支付的主要方式。
第五阶段,正在发展的阶段。进行直接转账结算,形成电子商务交易平台。这一阶段的电子支付又叫网上支付。
在我国,目前网上交易支付的绝大部分使用银行卡来完成电子支付,经过多年的努力,APS)建设已经取得了很大进展.
电子支付系统的类型
(1)小额批量电子支付系统(BEPS:Bulk Electronic Payment System)
该系统分同城和异地两类,是处理借记、贷记电子支付或票据可以截留的电子支付系统,有定期借记、贷记,预先授权借记等多种支付工具。
(2)大额实时支付系统( HVPS:High Value Payment System)
该系统是处理贷记支付的大额实时资金划拨系统,它的基础是每笔支付交易信息的实时传输和处理,每笔支付信息报文合法性、完整性是支付交易安全的保证。
(3)ATM、POS授权系统(AS:Authorization System)
ATM和POS授权系统,是在销售点支付时,卖方能够直接确认买方所在银行或其他开设有账户的金融机构,获得有关买入支付能力担保信息的系统。在使用方式上,ATM授权和POS授权有所不同。
(4)国际支付系统(IPS:International Payment System)
当前进行国际支付的常规是:通过SWIFT网络和国际支付电传网络传输支付信息,由布鲁塞尔、纽约、伦敦、东京等国际金融中心进行资金结算。
我国支付系统将通过SWIFT网络传递支付信息,通过国外代理银行账户,完成资金结算。
APS)由大额实时支付系统和小额批量系统两个系统组成。
在电子商务的实践中,在线电子支付是电子商务的关键环节,也是电子商务得以顺利发展的基础条件。
在线电子支付系统多种多样,按在线传输数据的种类(加密、分发类型),大致可以被分为三类。
(1)通过信任的第三方中介支付方式
(2)传统银行转帐结算系统的扩充
(3)电子货币系统,包括各种电子货币
按电子货币的种类可分为电子现金支付系统、网上银行卡支付系统、电子支票支付系统。
网络银行
1. 网络银行的概念及特征
网络银行( Bank) 又称网上银行(Online Banking)向客户提供银行的产品和服务的一种新型银行。作为网络平台,以现代通信技术、计算机网络技术和安全加密技术为基础,采用电子数据的形式,上开办银行业务和金融服务。
网络银行一般分为网上企业银行业务和网上个人银行业务。
网络银行具有以下特征:
(1)业务与服务的开展不受时间地点的限制。
(2)拥有低成本和高利润空间。
(3)销售渠道不同,便于最大限度地扩大业务规模。
网络银行从不同角度有不同的涵义,从其经营模式上