文档介绍：浅析我国商业银行信贷风险管理的现状及对策
作者简介:杨佳(1979 -),女,研究生,助教;作者单位:南华大学经济管理学院。
摘要:随着我国经济的发展,金融环境变得越来越复杂,商业银行面临的风险压力也越来越重。商业银行的稳固发展关系整个社会经济发展的稳定与否。近些年来,我国商业银行信贷风险管理机制已经日趋成熟,但在实际操作中还是遇到许多问题。本文从现行的银行预防风险的管理体制进行分析,发现其中的不足,给出了完善策略。
关键词:商业银行;信贷风险;管理
随着美国新世纪金融在2007 年 4 月申请破产,美国信贷危机迅速波及了整个美国以及整个金融界。这次信贷危机让金融机构意识到,银行生存与发展的关键是要努力加强银行业风险识别与管理。笔者主要针对国内商业银行的信贷风险管理体制作出分析,指出现存的问题,给出相应的解决方法和建议,以此来完善银行抵御风险的能力。

风险是伴随银行的出现而来的,银行若想长久生存就必须知道如何管理风险。信贷风险管理的实质是解决银行资源有限与业务发展无限之间的矛盾,并且能科学合里的进行资源配置。商业银行风险管理是指银行在开展业务过程中,由于存在不确定的因素,导致贷款无法按时追回,不能保值的可能性。具有以下特征:①信贷风险管理具体操作中无法规避风险集中化;
②风险管理方法不断增加;③信贷风险管理从静态管理发展到动态管理;④信用评级机构的起到的作用逐年增长。

如今商业银行开展的业务类型繁多,任务数量也逐年递增,但仍改变不了信贷业务是商业银行中心业务的事实。也正因为这样,信贷风险才是金融机构遇到的主要风险,若想降低这些风险银行就必须加大信贷风险管理力度。宏观方面讲,提高银行对风险的预防及管理能力很大程度上减少金融机构整体风险的发生概率,避免金融风暴的发生,还能在日趋竞争激烈的金融业中提升自身的竞争力。微观方面讲,商业银行是金融业的主体,必须提高其管理及应对风险能力。

随着国内商业银行对风险管理能力的提高,其防范及抵御风险的能力已经取得了不小进步,但和还存在很到差距,主要存在以下几方面的不足:

商业银行的风险管理受到相关理念的直接影响,国内许多商业银行由于缺乏相关的风险管理理念引发很多风险方面的问题。其缺乏信贷风险管理的理念主要表现在:①理不清业务发展与风险防御之间的关系;②银行员工没有长远的发展眼光,更不能协调好其与眼前利益的关系,而且国内许多商业银行一味最求业绩,无视风险的存在;③国内许多商业银行对职员不能全面贯彻风险意识,进队信贷过程中的某一阶段存在风险意识,而且许多意识还存在误区。

第一,商业银行风险管理部门设置不合理,而且其工作受到多方面的干预,难以保证工作的独立性和董事会直接负责。第二,国内商业银行对员工的考核体制以绩效为中心,这种考核体系不合理,员工只注重自己工作的成绩,而忽略了风险意识,不利于银行风险文化的形成。第三,抵押贷款在防范信贷风险中的作用被银行夸大了。这些因素导致国内商业银行风险管理体制不科学规范,增大了信贷的风险性。

目前,国内商业银行仍沿用比较传统的管理