文档介绍：银保未来发展趋势
——新形势下的银保之路
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路在何方?
2012年注定是不平凡的!经济的不乐观,监管力度加强,媒体不正确的报道,使2012年1—4月整个保险行业的银保业务平台再次跌到低谷,伴随而来的可能是收入降低、费用超支、队伍不稳、网点旁落。
银保,已然到了最关键的时刻,往前走,希望犹在;退一步,万劫不复。

寿险业遭遇“寒冬”
2010、2011年保费收入与增速对比(亿元)
2010
增速
2011
增速
原保费收入

%

-%
财产险

%

%
人身险

%

-%
寿险

%

-%
健康险

%

%
人身意外险

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%

带来退保的关键因素:
银保产品大多定位不清
核心竞争力不明显
与银行发售理财产品同质性强
收益率与预期承诺不对等,失去吸引力
销售误导

2011年波及面比较大的退保潮中,被退保的产品主要集中在3—5年的中短期投资型产品,银行渠道替代银行类储蓄产品的分红险,问题凸显。
以投资收益来驱动保单销售的营销手段,不仅使保险产品之间的收益竞争加剧,同时也加剧了保险与其他理财产品的竞争。

销售误导反映出保险产品供给与消费者真实保险的需求脱节。
2011年年末,我国金融机构人民币住户存款余额达348046亿元,这与2011年14339亿元保费收入形成了鲜明的对比。值得注意的事,我国大量的住户存款中以预防养老、教育、防病、失业等不确定事件发生的预防性储蓄居多,体现了典型的风险保障需求。
这些需求之所以难以转化为保险的现实需求,有销售误导造成消费者对保险信任度下降的因素,更重要的原因是现有保险产品和服务不能满足消费者的需求,保险市场缺乏创新活力。

保险主要有保障和理财两个主要功能。
2011年以来,寿险保费下滑、“退保潮”、
分红险“一险独大”等问题的出现,
归根结底,都源于保险的保障功能被弱化。
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银保的发展需要转变经营理念:
回归保障、回归诚信、回归消费者。

2012年的关键词
转型
保险的核心价值在于保障。只有合理调整产品结构,最大限度地实现保险产品
的不可替代性,满足消费者保障需求,保险产品的吸引力自然上升,保费也必
然稳健增长。

转什么?
怎么转?
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