文档介绍：第五章商业银行
Deposit Money Bank
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教学目的与要求
1、掌握商业银行的性质和作用,了解现代银行的类型、组织形式以及发展趋势。
2、掌握商业银行的主要业务,熟悉基本的资产负债业务和中间业务,理解表外业务的基本特点。
3、了解商业银行的金融创新动机,掌握关于商业银行经营管理的主要理论。
重点与难点
1、商业银行的性质和发展趋势。
2、商业银行的表内业务与表外业务。
3、商业银行的资产负债管理以及新旧《巴塞尔协议》。
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第一节商业银行的 基本性质
商业银行是现代金融业的核心机构
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英国的金匠
一、商业银行的产生与发展
1397年出现了世界上第一家银行——梅迪西银行;而一般公认的近代最早的银行(banco) 是1580年建于意大利的威尼斯银行。后来,1593年在米兰、1609年在阿姆斯特丹、1619年在汉堡等地都相继建立了银行。
1694年,英国出现了政府支持下的第一家股份制商业银行——英格兰银行,标志着现代银行制度的建立。
1、现代银行的产生
起源于古代的银钱业和货币兑换业
铸币兑换商人最初只是单纯兑换铸币而收取手续费。由于保管业务和汇兑业务的发展,在铸币兑换商人手中积聚起大量的货币,这些货币进而成为他们放款的基础。于是,铸币兑换业发展成为银行业,既办理货币兑换,又经营货币的存、放、汇业务。
文艺复兴时期意大利
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现代银行的形成途径:
现代银行职能的产生
1、全额准备金部分准备金,信用中介职能产生
2、保管业务存款业务,支付中介职能产生
在信用中介与支付中介职能的基础上,信用创造职能产生
3、保管凭条银行券,发行信用货币职能产生
从高利贷银行转变而来
以股份制形式组建而成
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中国通商银行——由中国人自己出资开办的第一家商业银行,成立于1897年,总行设在上海。
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2、现代商业银行的发展
(1)贷款种类的多样化
(2)贷款对象的多样化
(3)获取利润途径的多样化
(4)从单一业务的银行向综合性金融机构发展。
集中化
银行业的并购浪潮风起云涌,许多国家的银行业已为少数几家大银行所控制
五个主要发展趋势
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全能化
商业银行有全能型和分离型两种模式,80年代以后,分离型开始逐渐向全能型银行转化。
国际化
经济国际一体化导致金融国际一体化;银行业务越来越多地超越了国界。
社会化
股权开放,很多已经成为上市公司。
电子化
自动取款机、信用卡、24小时无人银行、网上银行等等。银行内部的电子资金转账系统。
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二、商业银行的性质
商业银行是以追求利润最大化为目标的经营金融资产和负债业务的综合性、多功能的特殊金融企业,是金融体系的主体机构。
商业银行是企业
商业银行是特殊的企业
不同于一般的工商企业;也不同于其他盈利性金融机构
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三、商业银行的职能
——最基本的职能:吸收存款、发放贷款
——充当客户之间货币收付和结算的中介
——对流通工具和信用数额的创造
——分两个层次:
实现资本规模的扩大和资本的跨时空转移
节约流通费用
加速资本周转
“批发”服务
“零售”服务
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