文档介绍：摘要住房反向抵押贷款是随着老龄化营运而生的一项重要金融创新产品。它不仅可以改善老年人生活、减轻社会养老保障压力,还可以使得借款人达到生命期内消费的效用最大化,对刺激消费,促进经济发展也有重要作用。我国目前推行住房反向抵押贷款是有积极意义的。但这一产品在我国生存发展面临社会观念、金融环境及法律法规等方面的诸多限制因素。传统伦理道德和消费观念以及缺乏借款人的利益保障机制使得住房反向抵押产品的有效需求不足,金融机构现有的盈利模式和策略以及由于法律环境不完善所引发的一系列风险也使得金融机构缺乏住房反向抵押产品供给的积极性。美国是世界上住房反向抵押贷款发展最成熟的国家,其发展历程大致上分为三个阶段。在美国,反向抵押市场不断发展壮大的经验是有效的宣传和理财教育、政府的强力支持、高水平的金融市场风险控制和完善的法律法规保障。住房反向抵押贷款在我国属新生事物,公众及金融机构需要一个不断适应不断调整的的过程,可通过有效的宣传与教育使国民摆脱一些传统观念的困扰,接受提前消费的理财模式;充分发挥政府的作用,消除老人参加住房反向抵押贷款的后顾之忧;不断完善相关法律法规,逐步规范金融市场的运作降低这一产品的风险;开展试点积累经验,逐步推广,有序开展。关键词:住房反向抵押贷款,利益保障,风险
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第乱浴第挛夜菩凶》糠聪虻盅捍畹目尚行约拔侍狻第挛夜》糠聪虻盅捍畹氖找娣治鲆灰员本┪@第旅拦》糠聪虻盅捍畹木榻杓选题背景及意义⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯.研究框架及方法⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯.文献综述⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯.我国推行住房反向抵押贷款的可行性⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯.我国推行住房反向抵押贷款可能存在的问题⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯模型构建⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯实证分析⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯美国住房反向抵押贷款的经验借鉴⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯..└》》⒄∪.⒄⒄菇锥巍
第旅拦》糠聪虻盅捍畹木榻杓参考文献..⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯.⋯⋯⋯⋯⋯⋯..致谢⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯.⋯⋯⋯⋯⋯⋯..个人简历..⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯.⋯⋯⋯⋯..大力倡导新兴养老观念⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯充分发挥政府的作用⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯..加强金融市场的风险监控⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯.积极建立相关法律法规⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯.ü妗
第乱选题背景及意义住房反向抵押贷款是一种重要金融创新产品,起源于上个世纪年代的美国。为抵押的借贷,并可以此为核心,拉动养老、保险、房地产等多项活动。在以房养老的住房反向抵押贷款中,老年人盅喝将自有住房的产权抵押给贷款金融机构,将房产的价值全部或部分转换成现金,用作房屋的维护、日常生活和其它费用等,所有借款ū窘稹⒗⒓胺延将在住房出售、房主永久搬离或死亡时支付,借款人也可以在任何时候自愿偿还所有款项H缃裨诿拦⒂⒐拇罄及加拿大等老龄化国家,住房反向抵押贷款都已经得到不同程度的发展,日益发挥着更加重要的经济、社会作用。美国是住房反向抵押贷款发展最成熟的国家,其中捎玫氖鞘谐』俗加政府的补贴支持,业务运行监管也很完善。该产品的发行量逐年扩大,已占到美国整个住房反向抵押贷款的%以上。该产品对于减少贫困、提高老年人的即期收入和生活质量、缓解社会保障压力等,均起到了积极作用。我国的老龄化形势日益严峻,老年人口数量不断增加,到年将会进入重度老龄化阶段。但是我国的社会养老保障能力却明显不足,养老资金有很大缺口而且很难填补。另外,我国长期以来储蓄率较高,消费能力不足,这大大抑制了国内需求的增加,对国民经济发展产生一定制约。因此,借鉴国外住房反向抵押贷款经验,将目前许多老年人拥有的房产,进行反向抵押,向金融机构借款,将会是一种有益的探索。这不仅可以改善老年人的生活条件、减轻社会养老保障压力,也可以使得借款人一生的效用达到最大化,甚至可能降低目前较高的储蓄率、刺激国内居民消费、拉动经济发展。本文将结合中国实际养老情况,通过定量分析老年人运用住房反向抵押贷款收益状况论证我国住房反向抵押贷款的需求,分析我国推行以房养老的住房反向抵押贷款的可行性及可能存在的问题,并借鉴美国住房反向抵押贷款发展经验,为中国开展住房反向抵押贷款提出积极的对策与建议。’畇珹
研究框架及方法文献综述本文主要分为五章:第一章为引言,简单介绍本文选题相关背景,研究目的与研究意义,研究方法以及国内外文献回顾;第二章以北京市岁代