文档介绍：中小企业信用互助的政治经济学分析
陈柳钦孙建平
(天津市经济发展研究所) (南开大学经济学院)
No. 200309 2003 年 9 月
中小企业信用互助的政治经济学分析
陈柳钦1
(天津市经济发展研究所,300202)
孙建平2
(南开大学经济学院,300071)
[摘要] 中小企业信用互助在中国发展很快,并且产生了很多典型案例。对中小企业实
行信用互助的必要性与可行性现实依据进行政治经济学分析的结果表明:必要性现实依据包
括:宏观层面上的担保型贷款的发展趋势;中观层面上的现有中小企业信用担保体系的三重
制度性缺损;微观层面上的自发互保的局限性和实践效果。可行性现实依据是指:中小企业
力量的壮大、中小企业集群、政府对中小企业担保体系的扶持、我国的文化特征和中小企业
间的社会特征分别为中小企业信用互助创造实力基础、组织条件、政策条件和氛围、文化条
件与社会条件。对中小企业信用互助及其现实依据的政治经济学分析还可以在一个新型中小
企业贷款模型内得到验证。
[关键词] 中小企业、信用互助、中小企业贷款、中小企业信贷缺口
中小企业信用互助是指一些中小企业以自愿和互利为原则组成信用互助协会,协会成员
共同出资组建互助担保基金。信用互助协会以互助担保基金为成员企业的贷款提供担保,帮
助解决中小企业的信贷缺口。目前国内关于信用互助的研究并不多见,吕薇(2000)曾经提
出不仅要开展政府出资的担保,更重要的是要鼓励发展中小企业的互助担保基金和提供中小
企业担保服务的商业担保机构。陈洪隽(2000)详细说明了作为“一体两翼”型中小企业信
用担保体系的“两翼”之一的互助担保。高文治(2000)提出了建立中小企业互助担保基金
的设想,对基金的建立和经营、作用以及建立的困难与风险做了详细的分析。深圳中科智担
保投资有限公司(2001)以其与深圳福田民营企业信用互助协会开展合作的事例为依据,提
出了互助担保基金与商业化担保结合运作的思想。本文旨在探讨中小企业实行信用互助的现
实依据,讨论的意义在于:找到中小企业实行信用互助的现实依据,证明它是否是必要而可
行的;为进一步发展和完善信用互助提供思路。全文共分四个部分,第一部分概述了中小企
业信用互助的发展实践,并分析了一些典型案例。第二部分深入讨论了中小企业实行信用互
1 陈柳钦(1969 年生人),男,汉族,湖南邵东县人,经济学硕士,现就职于天津市经济发展研究所,兼任
对外经济贸易大学中国世界贸易组织研究院特邀研究员,哈尔滨商业大学贸易经济学院兼职教授,河北经
贸大学工商管理学院客座教授。在《经济科学》、《经济理论与经济管理》、《经济研究参考》、《国际经济合
作》、《中国城市经济》、《中国经济信息》、《科学决策》、《中外管理导报》、《财经理论与实践》、《亚太经济》、
《经济问题探索》、《国际经贸探索》、《江苏社会科学》、《北方经济》、《特区经济》、《经济世界》、《经济界》、
《国际商报》、《中国经济导报》、《中国改革报》、《中国信息报》、《经济学消息报》等多种经济类核心期刊、
专业期刊和权威报纸上发表论文 300 余篇,多项国家社会科学基金项目、国家自然基金项目及省部级课题
的主要研究者。主要研究方向:产业经济、金融理论。联系地址:天津市河西区宾西路西园西里 39—501
# 陈柳钦收(邮政编码:300061)。联系电话:(022)8829-6020,1317-488-5276。
2 孙建平(1976 年生人),湖南邵阳人。南开大学经济学院硕士研究生,在《世界经济》、《经济评论》、《国
际金融研究》、《财经科学》等核心期刊上发表论文 10 多篇。主要研究方向为国际贸易、国际金融。
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助的必要性和可行性现实依据。第三部分建立了一个中小企业贷款模型,在一个更为广阔的
视野里考察了信用互助及其现实依据。最后是本文的基本结论。
一、中小企业信用互助的发展实践
1992 年,重庆与上海等地的私营中小企业为了解决贷款难问题和防止相互之间担保造
成承担连带债务问题,自发探索组建企业互助担保基金会。此后信用互助在内容和形式上发
展都比较快。到 2002 年末时,深圳市 55 家单位联合成立中小企业信用互助协会,其宗旨是
“信用为本、互助创新、中介协调、服务至上”,协会成员包括 7 家银行、4 家担保机构、2
家协会和 42 家企业。
表 1. 1999-2002 年中国中小企业互助担保组织的典型案例
成立时间组织名称发起人具体内容
1999 年互助担保咨询广东省工商 ,3